Cobro de deudas en Zambia

El procedimiento de cobro de deudas en Zambia comienza con el análisis de los indicadores financieros del deudor, su área de actividad, el historial de la empresa, la disponibilidad de pruebas documentales de la deuda, los casos judiciales y procedimientos de ejecución en curso y la posibilidad de impugnar la deuda. Este análisis conforma la estrategia que se utilizará para recuperar la deuda.

Si el deudor no tiene causas judiciales en curso ni sentencias pendientes sobre el cobro de la deuda y se dedica activamente a su negocio, es aconsejable pasar a la fase de cobro extrajudicial informal de la deuda.

Esta etapa implica negociaciones activas con el deudor para llegar a un acuerdo de pago de los créditos del acreedor u otras posibles opciones de solución (por ejemplo, devolución de bienes, transferencia de la deuda a un tercero, intercambio de servicios o bienes). 

El contacto con el deudor comienza inmediatamente después del envío de la notificación por correo postal, correo electrónico, teléfono o mensajero. Este proceso implica una comunicación intensiva con el deudor para ejercer una presión constante. La tarea principal es establecer contacto con los tomadores de decisiones clave para lograr un rápido pago de la deuda.

El plazo medio para el cobro extrajudicial informal es de hasta 60 días (a menos que se acuerde el pago a plazos). Si esta fase no da los resultados esperados, o tras un análisis inicial queda claro que no procede, es necesario proceder al cobro de la deuda por vía judicial.

Antes de iniciar acciones legales, debe prestar atención al plazo de prescripción. El plazo de prescripción para el cobro de deudas es de 6 años. El plazo de prescripción se interrumpe si el deudor reconoce la deuda por escrito o realiza el pago parcial de la misma. Después de la interrupción, el plazo de prescripción comienza a contar nuevamente.

El cobro judicial de deudas en Zambia se lleva a cabo mediante procedimientos judiciales ordinarios y sumarios.

Los tribunales de primera instancia son el tribunal de magistrados y el tribunal superior. El tribunal de magistrados tiene la facultad de conocer los casos con un valor de demanda de hasta 1.000.000,00 kwachas zambianos. El tribunal superior tiene jurisdicción ilimitada.

El procedimiento judicial ordinario, según la jurisdicción, comienza con la presentación de uno de los siguientes: una orden judicial, una notificación de demanda, una notificación de reclamación, una orden de rebeldía, una petición original o una citación. Estos documentos contienen un resumen de la demanda y una indicación de la defensa jurídica deseada. Al mismo tiempo, la orden judicial debe completarse con un escrito de demanda, una lista de documentos, una lista de testigos que el demandante planea llamar y una carta de demanda con prueba de notificación al demandado. Si dicho documento cumple los requisitos procesales establecidos, el tribunal registra el caso y organiza la citación del demandado.

Luego de recibir la citación, el imputado tiene de 14 a 42 días para presentar su defensa. El plazo depende de la distancia entre la secretaría del tribunal y el domicilio físico del demandado. Si el demandado no presenta un escrito de contestación en el plazo especificado, el acreedor tiene derecho a solicitar al tribunal que dicte sentencia contra el demandado en rebeldía. Si el acusado presenta dicho documento, el tribunal dará instrucciones para determinar cómo se resolverá la demanda, cómo se llevarán a cabo las pruebas y la inspección, y el momento y la forma del juicio.

Si el caso se conoce en un tribunal comercial, el juez, después de recibir la demanda, programará una reunión de planificación en la que se acordará con las partes el momento de presentación de las solicitudes. Las partes deben, a más tardar siete días antes de la reunión, preparar un resumen de la reunión de planificación e intercambiar sus revisiones, que deben incluir: un resumen de los hechos, incluidos los hechos acordados y las admisiones; resumen de cuestiones legales; testimonios de testigos y peritajes. Con base en estas revisiones, el juez determina una lista de cuestiones controvertidas de hecho y de derecho y el procedimiento para resolverlas.

Después de resolver las cuestiones en disputa, el tribunal toma una decisión dentro de los 90 días posteriores a la finalización de la audiencia.

El demandante tiene derecho a solicitar al tribunal que dicte sentencia sumaria si el demandado ha presentado una contestación pero el demandante considera que el demandado no tiene perspectivas realistas de defenderse contra la demanda o si la contestación del demandado no refuta los cargos, ya que esto se considera una admisión de los cargos por defecto. Si el tribunal considera que la alegación del demandante tiene fundamento, decidirá a favor del demandante.

La decisión del tribunal de magistrados puede ser apelada ante el tribunal superior dentro de los 30 días siguientes a la emisión de la sentencia. La decisión del tribunal superior puede ser apelada ante el tribunal de apelaciones dentro de los 30 días siguientes a la emisión de la sentencia. La decisión del tribunal de apelaciones puede ser apelada ante el Tribunal Supremo de Zambia dentro de los 14 días siguientes a la emisión de la sentencia. La decisión del Tribunal Supremo no está sujeta a apelación adicional.

Una vez que la decisión judicial entre en vigor, el acreedor deberá iniciar un procedimiento de ejecución. La sentencia puede ejecutarse en un plazo de 12 años. Como parte de la ejecución de una decisión judicial, las reclamaciones del acreedor pueden satisfacerse mediante la incautación y cancelación de fondos de las cuentas del deudor; embargo de bienes muebles e inmuebles del deudor con su posterior venta; arresto del deudor y su detención.

Una opción alternativa para el cobro de deudas es el procedimiento de quiebra del deudor. El acreedor tiene derecho a iniciar este procedimiento si se cumplen las siguientes condiciones: 1) el importe de la deuda no es inferior a 100 kwacha zambianos, pagaderos inmediatamente o en una fecha futura determinada; 2) el deudor cometió un acto de quiebra dentro de los tres meses anteriores a la apertura del procedimiento de quiebra; 3) el deudor tiene su domicilio en Zambia o, durante el año anterior a la fecha de presentación de la solicitud, residió habitualmente o tuvo un lugar de negocios en Zambia, o es, o durante dicho período fue, miembro de una empresa o sociedad de personas que realizan negocios en Zambia.

De acuerdo con las disposiciones de la ley de quiebras, las siguientes acciones incluyen actos de quiebra: 1) el deudor transfiere su propiedad o cualquier parte de ella al síndico; 2) el deudor transfiere fraudulentamente su propiedad o parte de ella a un tercero; 3) el deudor, con la intención de causar daño o retrasar el pago de las deudas a sus acreedores, abandona Zambia o se esconde de los acreedores; 4) si el deudor, dentro de los siete días siguientes a la recepción de la notificación de quiebra, no ha cumplido la exigencia del acreedor sobre la base de una decisión judicial de cobro de la deuda; 5) el deudor notifica a cualquiera de sus acreedores que ha suspendido o pretende suspender el pago de sus deudas; 6) el deudor presenta una petición de quiebra contra sí mismo.

Como parte del procedimiento de quiebra, si los activos del deudor son insuficientes para satisfacer plenamente las reclamaciones de los acreedores, es posible cancelar las transacciones del deudor realizadas con la intención de causar daño a los acreedores. Tales transacciones incluyen, en particular: 1) cualquier enajenación de bienes sin una remuneración valiosa; 2) cualquier transacción en la que la contraparte del deudor sabía que el deudor estaba en quiebra; 3) dar preferencia a un acreedor sobre otros. Como resultado de la cancelación de las acciones y transacciones anteriores, es posible devolver al deudor lo que perdió en dichas transacciones y así aumentar el patrimonio de liquidación para satisfacer las reclamaciones de los acreedores y cubrir los costos de implementación del procedimiento de quiebra.

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08.01.2025

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