Recupero crediti in Bahrain

Il procedimento di recupero crediti in Bahrein dovrebbe iniziare con una valutazione giuridica e finanziaria del debitore, dei documenti che provano il debito e della possibilità concreta di eseguire la pretesa del creditore. Se il debitore è una società, è opportuno verificare l’esatta denominazione registrata, i dati del registro commerciale, l’attività svolta, le informazioni disponibili sui soci o proprietari, il capitale sociale, lo stato attuale, i beni individuabili, i procedimenti giudiziari in corso, le procedure esecutive aperte e gli indizi di una possibile contestazione del debito.

In questa fase è importante stabilire se il credito è comprovato da contratto, fatture, documenti di consegna, estratti contabili, corrispondenza, riconoscimento del debito, assegni, documenti di garanzia o una precedente decisione giudiziaria. In Bahrein, la qualità del fascicolo documentale del creditore incide direttamente sulla scelta tra trattativa, procedimento giudiziario ordinario, esecuzione fondata su un titolo esecutivo, riconoscimento di una decisione straniera o misure connesse all’insolvenza del debitore.

Se il debitore non ha procedimenti giudiziari rilevanti o esecuzioni pendenti e continua a svolgere attività commerciale, il creditore può utilizzare prima la fase di recupero crediti stragiudiziale. Questa fase è particolarmente utile per confermare la posizione del debitore, conservare le prove, individuare le persone che prendono decisioni, verificare se il debitore riconosce il debito e preparare il fascicolo per un eventuale procedimento giudiziario o esecutivo.

La fase stragiudiziale si basa su trattative strutturate con il debitore per ottenere il pagamento, concordare un piano di rateizzazione o raggiungere un’altra soluzione che tuteli gli interessi del creditore. Tale soluzione può consistere nella restituzione di beni, nel trasferimento del debito a un terzo, nella compensazione, nella costituzione di una garanzia o in un altro accordo commercialmente accettabile.

La comunicazione con il debitore deve essere lecita, documentata e coerente sin dall’inizio. La richiesta scritta di pagamento deve identificare il creditore, il debitore, l’importo richiesto, la base contrattuale o giuridica del debito, il termine di pagamento e i documenti che provano la pretesa. La comunicazione successiva tramite posta, posta elettronica, telefono o mezzi di messaggistica deve sostenere la stessa posizione giuridica e aiutare a stabilire se il debitore riconosce il debito, chiede più tempo, contesta la pretesa o rifiuta di collaborare.

Dopo l’invio della richiesta di pagamento e le successive comunicazioni, un periodo fino a 60 giorni è generalmente sufficiente per stabilire se il debitore sia disposto a pagare, negoziare un accordo concretamente attuabile o mantenere una contestazione sostanziale della pretesa. Questo periodo costituisce un parametro pratico per la gestione del caso e non un termine previsto dalla legge, e può essere prolungato quando sia stato concordato un piano di pagamento. Se il debitore ignora la richiesta, contesta la pretesa senza un fondamento sufficiente o la valutazione iniziale mostra che le trattative difficilmente produrranno un risultato concreto, il passo successivo consiste nello scegliere la via giuridica più adatta ai documenti disponibili e al profilo del debitore.

Prima di avviare il recupero giudiziale dei crediti, il creditore dovrebbe determinare il termine di prescrizione applicabile alla specifica pretesa. Secondo il diritto civile del Bahrein, il termine generale di prescrizione per le obbligazioni personali è di 15 anni, salvo che una norma speciale preveda un termine diverso. La prescrizione decorre di regola dal giorno in cui il debito diventa esigibile, e i termini sono calcolati in giorni.

Per le obbligazioni tra commercianti derivanti dalle rispettive attività commerciali, il diritto commerciale del Bahrein prevede un termine di prescrizione di 10 anni dalla data di esigibilità della prestazione, salvo che la legge stabilisca un termine più breve. Lo stesso termine di 10 anni rileva anche per le decisioni giudiziarie definitive pronunciate in controversie tra commercianti connesse alla loro attività commerciale. Alcuni crediti possono essere soggetti a termini più brevi, compresi determinati pagamenti periodici, compensi professionali e categorie speciali di pretese previste dal diritto civile.

Gli effetti della scadenza del termine di prescrizione sono applicati dal tribunale solo se la prescrizione viene invocata dal debitore, dai creditori del debitore o da un’altra persona avente interesse giuridico, anche in fase di impugnazione. La prescrizione può essere interrotta da atti giudiziari, citazione, sequestro, presentazione della pretesa in una procedura fallimentare o di distribuzione, qualsiasi atto del creditore volto a far valere il proprio diritto davanti al tribunale, nonché dal riconoscimento espresso o tacito del diritto del creditore da parte del debitore.

Dopo l’interruzione, inizia a decorrere un nuovo termine di prescrizione. In materia civile, quando il debito è stato accertato da una decisione giudiziaria definitiva, il nuovo termine è generalmente di 15 anni, salvo per le obbligazioni periodiche rinnovabili maturate dopo la decisione. Per le decisioni definitive tra commercianti connesse ad attività commerciali, deve essere considerato il termine di 10 anni previsto dal diritto commerciale.

La legge del Bahrein prevede diverse vie giuridiche per il recupero giudiziale del credito. Per le pretese pecuniarie controverse, la via principale è il procedimento giudiziario ordinario davanti al tribunale competente del Bahrein. Allo stesso tempo, alcune pretese possono passare direttamente all’esecuzione quando il creditore dispone già di un titolo esecutivo, come una decisione giudiziaria definitiva, una decisione arbitrale esecutiva, un documento autenticato, un accordo omologato o un altro documento al quale la legge riconosce forza esecutiva.

I tribunali di primo grado comprendono il tribunale inferiore e il tribunale superiore. Le cause civili e commerciali con valore fino a 5.000 dinari del Bahrein sono di regola trattate dal tribunale inferiore, mentre le cause civili e commerciali con valore superiore a 5.000 dinari del Bahrein rientrano nella competenza del tribunale superiore. Determinate controversie commerciali di valore elevato e carattere internazionale possono rientrare nella competenza della Camera del Bahrein per la risoluzione delle controversie, in particolare quando il valore della pretesa supera 500.000 dinari del Bahrein e sono soddisfatti i criteri legali relativi a istituzioni finanziarie, società commerciali o controversie commerciali internazionali.

Il procedimento giudiziario è generalmente condotto mediante deposito elettronico degli atti, dei documenti giustificativi e pagamento delle spese giudiziarie. La domanda deve indicare le parti, il tribunale, i fatti della causa, l’importo richiesto, il fondamento giuridico della pretesa e le prove. Se la pretesa riguarda una somma di denaro determinata, l’importo deve essere indicato chiaramente.

I procedimenti davanti ai tribunali del Bahrein si svolgono di regola in lingua araba. L’italiano non è la lingua ordinaria del procedimento. Un’altra lingua può avere rilievo in determinati casi, compresi alcuni contenziosi di valore elevato, i procedimenti davanti alla Camera del Bahrein per la risoluzione delle controversie, le controversie collegate a contratti o corrispondenza che ammettono un’altra lingua, nonché i procedimenti arbitrali quando la lingua dell’arbitrato lo consente. Per un creditore straniero, la traduzione e la corretta preparazione dei documenti sono quindi una parte importante della strategia processuale.

La procedura giudiziaria ordinaria inizia con la presentazione della domanda al tribunale competente. Dopo il deposito della domanda e il pagamento della tassa, la causa viene registrata e una copia della domanda viene consegnata al convenuto. Il convenuto può, entro dieci giorni dalla notifica, presentare una risposta o un’opposizione scritta e i documenti sui quali si fonda. Se il convenuto presenta opposizione, anche l’attore dispone di dieci giorni per produrre documenti e spiegazioni in risposta.

Scaduti questi termini, il tribunale fissa la data dell’udienza e notifica alle parti l’obbligo di comparire. Prima di esaminare il merito della causa, il tribunale verifica se la domanda soddisfa i requisiti processuali e se il convenuto è stato correttamente notificato e citato. Se vengono rilevati vizi processuali, il tribunale può rinviare l’udienza e ordinare la loro correzione.

Se l’attore compare e il convenuto è assente, il tribunale può proseguire l’esame della causa in assenza del convenuto dopo aver verificato la regolarità della notifica. L’attore può presentare prove o chiedere il rinvio e una nuova notifica al convenuto. Se il convenuto compare prima della fine dell’udienza, il tribunale deve informarlo degli atti compiuti in sua assenza e può ripetere la procedura nella misura necessaria per garantire una decisione equa.

La causa viene esaminata nella prima udienza quando ciò è possibile. Tuttavia, sia l’attore sia il convenuto possono chiedere un rinvio per presentare un documento o una prova in risposta alla difesa, alle opposizioni o alla domanda riconvenzionale dell’altra parte. Il rinvio per lo stesso motivo relativo a una delle parti non dovrebbe essere concesso più di una volta, e la durata del rinvio non deve superare tre settimane.

Durante l’udienza, il tribunale ascolta le posizioni delle parti, interroga i testimoni se necessario, esamina le prove scritte e, dopo le argomentazioni delle parti, può pronunciare la decisione immediatamente dopo la conclusione del processo oppure in un’altra udienza fissata a tale scopo.

Per le pretese fondate su assegni, il Bahrein prevede una via esecutiva speciale quando l’assegno è stato segnato dalla banca come non pagato per mancanza di fondi e contiene la formula esecutiva. In tal caso, il creditore può chiedere l’apertura di un fascicolo esecutivo e la procedura viene condotta secondo le regole dell’esecuzione in materia civile e commerciale. Questa via può essere particolarmente rilevante nei crediti commerciali quando il creditore dispone di un assegno valido non pagato dal debitore.

Le parti possono concordare che la decisione del tribunale di primo grado sia definitiva e non soggetta a impugnazione. In assenza di tale accordo, la decisione del tribunale inferiore può essere impugnata davanti al tribunale superiore, la decisione del tribunale superiore davanti al tribunale superiore d’appello e la decisione del tribunale superiore d’appello davanti alla Corte di Cassazione del Bahrein. Il termine per l’impugnazione è di 30 giorni dalla data di notifica della decisione contestata. La decisione della Corte di Cassazione è definitiva e non è soggetta a ulteriori impugnazioni.

Nelle questioni transfrontaliere, una fase autonoma può consistere nel riconoscimento ed esecuzione delle decisioni giudiziarie straniere in Bahrein. Le domande di riconoscimento e autorizzazione all’esecuzione sono presentate al tribunale superiore. La decisione straniera deve essere, di regola, definitiva ed esecutiva, pronunciata da un tribunale competente, fondata su una regolare notifica al convenuto, non contraria a una decisione del Bahrein e non lesiva dell’ordine pubblico o dei principi morali del Bahrein. Dopo il riconoscimento, la decisione viene eseguita dal tribunale dell’esecuzione insieme alle decisioni nazionali.

Anche le decisioni arbitrali nazionali e straniere possono essere rilevanti nelle controversie commerciali. Dopo l’autorizzazione all’esecuzione da parte del tribunale competente, la decisione arbitrale può costituire titolo esecutivo. Ciò consente al creditore di passare dalla fase di riconoscimento o autorizzazione all’esecuzione alle misure dirette contro i beni del debitore in Bahrein.

Dopo che una decisione giudiziaria diventa esecutiva, oppure dopo che il creditore ottiene l’autorizzazione all’esecuzione di un altro titolo esecutivo, il creditore dovrebbe avviare il procedimento di esecuzione davanti al tribunale dell’esecuzione. In materia civile, una decisione giudiziaria definitiva dà generalmente luogo a un termine di 15 anni per il recupero mediante esecuzione. Per le decisioni definitive pronunciate in controversie tra commercianti connesse alle loro attività commerciali, il diritto commerciale del Bahrein prevede un termine di prescrizione di 10 anni.

Il sistema esecutivo del Bahrein si basa sul decreto-legge numero 22 del 2021 sull’esecuzione in materia civile e commerciale, con le successive modifiche. Nell’ambito dell’esecuzione forzata, i crediti del creditore possono essere soddisfatti mediante sequestro e prelievo di fondi dai conti bancari del debitore, sequestro e vendita di beni mobili e immobili, sequestro di titoli, sequestro di partecipazioni societarie, nonché sequestro di beni o crediti detenuti da terzi a favore del debitore.

Il tribunale dell’esecuzione può utilizzare misure pratiche volte a individuare e preservare i beni. Tali misure possono includere la dichiarazione patrimoniale del debitore, richieste di informazioni a terzi, misure relative a conti bancari e beni registrati, monitoraggio delle operazioni sui beni del debitore e annotazione del debito nella storia creditizia del debitore quando sussistono le condizioni di legge. Può essere disposto anche un divieto di viaggio quando ricorrono i presupposti previsti dalla legge.

Nel caso di società commerciali, la strategia esecutiva deve tenere conto anche delle regole speciali applicabili all’esecuzione contro le società. Alla società può essere concesso un termine per raggiungere un accordo nell’ambito dell’esecuzione e, se l’accordo non viene raggiunto, possono assumere rilievo gli obblighi di dichiarazione patrimoniale e le conseguenze connesse all’insolvenza. Per questo la fase esecutiva serve non solo al recupero diretto, ma anche a valutare se siano necessarie misure di fallimento, riorganizzazione o liquidazione.

Per i creditori garantiti è rilevante anche la disciplina del Bahrein sulle garanzie sui beni mobili introdotta dalla legge numero 3 del 2026. Questo sistema stabilisce un quadro per la costituzione, registrazione, priorità ed esecuzione dei diritti di garanzia sui beni mobili, compresi crediti, scorte, attrezzature, conti bancari e altri beni. I creditori che concludono operazioni garantite collegate al Bahrein dovrebbero tenerne conto nella preparazione dei documenti, nella valutazione della priorità delle garanzie e nella pianificazione del recupero sui beni gravati.

Una via alternativa per il recupero del credito nei confronti di una società o di un commerciante può essere il fallimento, la riorganizzazione o la liquidazione secondo la legge del Bahrein sulla riorganizzazione e sul fallimento. Questa via può essere rilevante quando il debitore non è in grado di pagare i debiti alla scadenza, il valore delle sue passività finanziarie supera il valore dei suoi beni, l’esecuzione sui beni disponibili risulta inefficace o vi sono indizi che le operazioni del debitore debbano essere esaminate nell’ambito della massa fallimentare.

Il creditore può avviare la procedura fallimentare in due situazioni principali: quando il debitore non riesce a pagare i debiti scaduti dopo aver ricevuto una formale richiesta scritta di pagamento e non effettua il pagamento entro trenta giorni dalla notifica, oppure quando il valore delle passività finanziarie del debitore supera il valore dei suoi beni. Prima della presentazione della domanda, il debito non dovrebbe essere interamente oggetto di una contestazione fondata o di compensazione.

Se l’importo della pretesa è inferiore a ventimila dinari del Bahrein, la procedura fallimentare può essere avviata sulla base delle pretese presentate da almeno tre creditori. Prima di approvare l’apertura della procedura su domanda di un creditore, il tribunale verifica se il debitore è soggetto alla legge fallimentare, se la domanda soddisfa i requisiti di legge e se il debitore non è in grado di pagare i debiti oppure se le sue passività superano i suoi beni. Il debitore può opporsi alla domanda del creditore entro quindici giorni dalla notifica o entro il termine fissato dal tribunale.

La domanda del creditore deve contenere i dati identificativi del debitore, le informazioni sui creditori, l’importo e i dettagli di ciascun debito, i documenti giustificativi, una copia della formale richiesta di pagamento e la risposta del debitore, se presente. Deve inoltre indicare se i creditori chiedono l’apertura di una riorganizzazione o di una liquidazione. Il richiedente può essere tenuto a depositare una garanzia stabilita dal tribunale per coprire tasse, spese e costi di gestione della procedura fallimentare.

Dopo l’apertura della procedura fallimentare, le azioni giudiziarie, gli atti giuridici e le procedure esecutive contro la massa fallimentare sono generalmente sospesi. La massa fallimentare comprende i beni e le passività del debitore in Bahrein o all’estero al momento in cui il tribunale approva o approva provvisoriamente l’apertura della procedura, nonché i beni acquisiti successivamente, i diritti verso terzi, i redditi derivanti dalla prosecuzione dell’attività del debitore e i beni recuperati tramite annullamento o altre procedure.

Se i beni del debitore non sono sufficienti a soddisfare i creditori, il regime fallimentare può consentire l’annullamento di operazioni o obbligazioni che abbiano arrecato pregiudizio ai creditori. Tali operazioni o atti comprendono gli obblighi assunti con l’intento di frodare o danneggiare i creditori attuali o futuri, le operazioni nelle quali il debitore non ha ricevuto un giusto corrispettivo o ha assunto un’obbligazione priva di beneficio mentre era insolvente o diventava insolvente a seguito dell’operazione, nonché gli atti e i pagamenti che attribuiscono priorità a un creditore rispetto agli altri.

La domanda di annullamento di tale operazione o obbligazione deve essere presentata entro sei mesi dalla data di approvazione dell’apertura della procedura fallimentare. Questo termine è di un anno se l’altra parte è una persona collegata. A seguito dell’annullamento, i beni o i valori usciti dal patrimonio del debitore possono rientrare nella massa fallimentare, aumentando gli attivi disponibili per la distribuzione ai creditori e per la copertura dei costi della procedura.

Per i debiti garantiti, la sospensione delle misure relative alle pretese garantite segue regole proprie. La sospensione relativa ai debiti garantiti può cessare dopo centoventi giorni dall’approvazione giudiziale dell’apertura della procedura fallimentare, salvo che il tribunale la proroghi per preservare o aumentare il valore della massa fallimentare. Questa regola è importante per i creditori le cui pretese sono garantite, perché la strategia di recupero può dipendere dal rapporto tra esecuzione, diritti di garanzia, riorganizzazione e liquidazione del debitore.

Se hai bisogno di supporto per il recupero crediti in Bahrein, Grandliga può assistere in tutte le fasi principali del caso: analisi del debitore e dei documenti, preparazione della strategia di richiesta di pagamento, trattative stragiudiziali, valutazione del termine di prescrizione, preparazione del procedimento giudiziario, gestione delle pretese fondate su assegni, riconoscimento ed esecuzione delle decisioni giudiziarie straniere e delle decisioni arbitrali, pianificazione dell’esecuzione, misure connesse al fallimento e coordinamento della strategia transfrontaliera. La via adeguata dipende dallo stato del debitore, dai documenti disponibili, dai beni, dal termine di prescrizione, dal rischio di contestazione e dall’esistenza di un titolo esecutivo in possesso del creditore.

05.11.2024

230