Cobrança de dívidas na Suécia

O procedimento de cobrança de dívidas na Suécia deve começar com uma análise organizada do devedor, e não apenas com a verificação de uma fatura não paga. Quando o devedor é uma empresa sueca, é importante verificar os seus dados de registo, a atividade exercida, os contratos disponíveis, as faturas, os documentos de entrega, a correspondência, os pedidos de pagamento já enviados, os sinais de execução em curso ou de risco de insolvência, bem como a possibilidade real de o devedor contestar a dívida.

Se o devedor continua a exercer atividade, não existem sinais evidentes de insolvência ou de procedimentos de execução concorrentes, e a dívida está comprovada por documentos, normalmente é possível iniciar a fase de cobrança extrajudicial de dívidas. Esta análise ajuda a decidir se o caso deve ser conduzido por negociações, por um pedido de ordem de pagamento perante a autoridade sueca de execução, por um processo judicial ordinário ou por medidas relacionadas com a insolvência do devedor.

Esta fase inclui negociações com o devedor para obter o pagamento integral, um pagamento parcial, um plano de pagamento em prestações ou outra solução comercialmente aceitável, como a devolução de bens, a compensação de obrigações recíprocas ou um plano de pagamento confirmado por escrito. O resultado das negociações deve ser documentado, porque o reconhecimento da dívida, o pagamento parcial ou o pagamento de juros podem ter importância para a contagem do prazo de prescrição.

A comunicação com o devedor pode começar após o envio de um pedido de pagamento por um canal adequado, incluindo correio, correio eletrónico ou outro meio que possa ser comprovado posteriormente. Na Suécia, essa comunicação deve ser ativa, mas juridicamente controlada: o objetivo é obter o pagamento, esclarecer a posição do devedor, identificar as pessoas que tomam decisões e conservar provas da resposta, e não exercer pressão ilícita.

A duração da cobrança extrajudicial de dívidas depende da reação do devedor, da qualidade dos documentos, do número de pessoas envolvidas na tomada de decisão e da existência de um plano de pagamento realista. Se o devedor ignorar o pedido, contestar a dívida sem fundamento suficiente ou atrasar o pagamento, o credor deve passar para um procedimento formal na Suécia, em vez de manter o caso apenas na fase de negociação.

Antes de iniciar um procedimento formal, o credor deve verificar os prazos de prescrição. O prazo geral de prescrição para créditos pecuniários na Suécia é de 10 anos, salvo se a prescrição for interrompida antes do seu termo. Para um crédito contra um consumidor relativo a um produto, serviço ou outra prestação fornecida por um empresário no âmbito da sua atividade profissional principalmente para uso privado, o prazo é de 3 anos. O prazo de três anos aplicável aos créditos de consumo não se aplica a créditos baseados em certos títulos de dívida transmissíveis. O direito sueco também limita acordos destinados a eliminar ou prolongar a proteção resultante da prescrição, especialmente em matérias de consumo.

Depois de decorrido o prazo de prescrição, o credor perde a possibilidade de exigir eficazmente o pagamento da dívida. A prescrição pode ser interrompida se o devedor prometer pagar, pagar parte da dívida, pagar juros ou reconhecer o crédito de outra forma. Também pode ser interrompida se o devedor receber um pedido escrito ou um lembrete escrito do credor, ou se o credor fizer valer o crédito perante um tribunal, perante a autoridade sueca de execução, em arbitragem, em processo de falência ou em negociações sobre um plano de recuperação empresarial. Após a interrupção, começa a correr um novo prazo de prescrição.

A legislação sueca prevê várias vias de cobrança judicial e formal de dívidas:

Uma das principais vias formais na Suécia é o pedido de ordem de pagamento perante a autoridade sueca de execução. Esta via é frequentemente adequada quando o credor tem um crédito pecuniário vencido e espera que o devedor não apresente uma oposição substancial. Pode ser utilizada em muitos casos entre particulares e empresas, incluindo bens não pagos, serviços, empréstimos e outras obrigações pecuniárias, desde que a data de pagamento já tenha passado.

O pedido deve identificar o credor e o devedor, indicar o montante do crédito sem juros e despesas, especificar a data de vencimento e explicar claramente a base factual e jurídica da dívida. Se o credor reclamar juros, o cálculo pode basear-se no acordo das partes ou, quando aplicável, na regra legal ligada à taxa de referência do banco central sueco acrescida de oito pontos percentuais. O credor também pode pedir o reembolso de determinadas despesas, incluindo a taxa de apresentação do pedido.

Uma dificuldade prática neste procedimento é muitas vezes a notificação dos documentos ao devedor. A autoridade envia a ordem ao devedor ou ao seu representante autorizado e exige confirmação de receção. Se o devedor não confirmar a receção, podem ser enviados lembretes e, em determinadas situações, utilizados meios especiais de notificação. Os atrasos nesta fase nem sempre significam que o crédito é fraco; muitas vezes surgem porque é necessário provar que o devedor recebeu o documento.

Após a notificação, o devedor pode pagar a totalidade, pagar parte, não fazer nada ou apresentar oposição. Se o devedor não agir, a autoridade pode emitir uma decisão que o obrigue a pagar. Se o credor não tiver renunciado à execução, a regra geral permite passar à cobrança efetiva depois de o crédito ser determinado. Se o devedor apresentar oposição, o credor deve decidir se continua o caso perante o tribunal de primeira instância.

O processo judicial ordinário é utilizado quando o crédito é contestado, quando o caso não é adequado para uma ordem de pagamento ou quando foi remetido ao tribunal após a oposição do devedor. O processo começa com a apresentação de uma ação. A ação deve conter um pedido concreto, uma exposição detalhada dos factos em que o credor se baseia, informações sobre as provas e os factos que justificam a competência do tribunal. Se a ação não for rejeitada, o tribunal notifica o réu juntamente com a citação e os documentos anexos.

Durante a preparação do caso, o tribunal esclarece os pedidos e objeções das partes, os factos controvertidos, as provas a apresentar e a possibilidade de resolver o litígio por acordo ou outra solução aceite pelas partes. Se o réu não apresentar a resposta escrita exigida, ou se uma parte não comparecer quando a sua presença era obrigatória e estiverem preenchidas as condições legais, o tribunal pode proferir uma decisão à revelia.

A decisão à revelia no processo civil sueco não deve ser tratada da mesma forma que uma decisão ordinária recorrível por apelação. A parte contra a qual foi proferida uma decisão à revelia pode pedir a reabertura do caso perante o mesmo tribunal no prazo de um mês a contar da data da decisão. Se a reabertura não for pedida dentro do prazo aplicável, a decisão permanece em vigor na parte decidida contra essa parte.

Se o réu responder e o caso não for resolvido na fase de preparação, o processo passa para a audiência principal. A audiência principal deve ser conduzida sem interrupções desnecessárias e, tanto quanto possível, como uma audiência contínua. Se a audiência não exigir mais de três dias, deve ser concluída no prazo de uma semana. Nos outros casos, a audiência deve normalmente continuar pelo menos três dias por semana. Depois da audiência, o tribunal profere a decisão, que se torna definitiva quando expira o prazo de recurso, se não for apresentado recurso.

A parte que não concorda com a decisão do tribunal de primeira instância em matéria civil pode apresentar recurso escrito no prazo de três semanas a contar da data da decisão. O recurso é apresentado ao tribunal de primeira instância. Em muitos processos civis, o tribunal de segunda instância examina o caso apenas se for concedida autorização para o exame. Se essa autorização não for concedida, a decisão do tribunal de primeira instância permanece em vigor.

O direito de recurso também pode ser limitado por acordo das partes. Se as partes tiverem acordado oralmente perante o tribunal ou por escrito que não recorrerão de uma decisão num litígio existente, ou num litígio futuro decorrente de uma relação jurídica determinada, esse acordo é válido quando a matéria puder ser resolvida por acordo extrajudicial. A promessa de não recorrer feita depois da decisão é válida nas mesmas condições.

A decisão do tribunal de segunda instância pode ser impugnada por escrito perante o Supremo Tribunal da Suécia no prazo de quatro semanas a contar da data da decisão. A apreciação pelo Supremo Tribunal não é uma terceira instância completa ordinária para cada caso de dívida. Em regra, é necessária autorização para o exame, e a principal função do Supremo Tribunal é orientar a aplicação do direito por meio de decisões com valor de referência.

Para créditos pecuniários transfronteiriços não contestados dentro da União Europeia, o credor pode utilizar o procedimento europeu de ordem de pagamento. Este procedimento aplica-se a matérias civis e comerciais que envolvam mais de um Estado da União Europeia e não se aplica na Dinamarca. Na Suécia, estes casos são tratados pela autoridade sueca de execução. O credor deve utilizar o formulário normalizado e reclamar um montante determinado que esteja vencido no momento da apresentação do pedido.

A ordem europeia de pagamento é normalmente emitida com base nas informações fornecidas pelo credor, se estiverem preenchidas as condições do procedimento. O devedor dispõe de 30 dias para apresentar oposição. Se o devedor apresentar oposição, o caso pode continuar em processo civil ordinário, salvo se o credor tiver indicado que não deseja prosseguir o procedimento nessa situação. Se não for apresentada oposição, a ordem torna-se executória e pode ser utilizada para execução nos Estados da União Europeia de acordo com as regras deste procedimento, com exceção da Dinamarca.

O reconhecimento e a execução de decisões judiciais estrangeiras na Suécia devem ser avaliados separadamente da cobrança interna ordinária. Se o credor já tiver uma decisão proferida noutro Estado da União Europeia em matéria civil ou comercial, as regras europeias sobre competência, reconhecimento e execução de decisões judiciais são frequentemente centrais. Essas decisões são reconhecidas noutros Estados sem procedimento especial de reconhecimento e podem ser executadas sem declaração especial de força executória. A Dinamarca está incluída neste sistema com base num acordo separado.

A estratégia prática depende do Estado de origem da decisão, da sua força executória, do tipo de crédito, do endereço do devedor e da localização dos ativos na Suécia. Se o devedor transferiu bens entre vários Estados ou se o credor precisa de uma estratégia coordenada de cobrança em vários Estados, a análise deve abranger a notificação, o reconhecimento, o título executivo, as contas bancárias, os imóveis, as participações empresariais e a possibilidade de ações paralelas no estrangeiro.

Depois de obter uma decisão judicial executória, uma ordem de pagamento ou outro título executivo, a execução forçada na Suécia é realizada pela autoridade sueca de execução. A execução de obrigações pecuniárias é normalmente feita por meio de penhora. Na prática, isto pode incluir a investigação dos ativos do devedor, a penhora de fundos bancários, salário ou outros créditos, bem como a penhora e venda de bens móveis ou imóveis quando a execução for economicamente justificada.

Se o credor apresentar um pedido de ordem de pagamento e o crédito for determinado, a execução pode começar sem atraso desnecessário se o credor não tiver renunciado a ela. Isto é importante para credores que pretendem que o procedimento sueco passe da determinação do crédito para a cobrança efetiva. Se a execução não permitir obter pagamento, o seu resultado pode ajudar a avaliar se devem ser consideradas medidas relacionadas com insolvência, recuperação empresarial ou cobrança transfronteiriça.

Se o devedor apresentar sinais de insolvência, podem tornar-se relevantes a falência ou medidas de recuperação empresarial. Segundo o direito sueco, insolvência significa que o devedor não consegue pagar as suas dívidas no vencimento e que essa incapacidade não é apenas temporária. A falência não é um simples substituto da cobrança ordinária em todos os casos: é um procedimento coletivo em que os ativos do devedor são considerados em benefício de todos os credores.

Para um devedor que é obrigado a manter contabilidade ou que esteve recentemente sujeito a essa obrigação, o direito sueco prevê uma presunção especial de insolvência. Se o credor exigir o pagamento de uma dívida clara e vencida, o devedor não pagar no prazo de uma semana, e o credor apresentar um pedido de falência dentro de três semanas após o fim desse prazo enquanto a dívida continua por pagar, presume-se que o devedor é insolvente, salvo prova em contrário. O pedido de pagamento deve indicar que poderá seguir-se um pedido de falência e deve ser notificado ao devedor.

O pedido de falência apresentado pelo credor pode ser afetado pela existência de garantias e por um processo de recuperação empresarial em curso. Em regra, o credor não tem o direito de obter a declaração de falência do devedor se o seu crédito estiver protegido por garantia suficiente ou proteção comparável. Se já estiver em curso uma recuperação empresarial, o pedido de falência do credor pode ser suspenso a pedido do devedor, embora a falência ainda possa ser declarada quando existirem razões especiais para considerar que os direitos do credor estão seriamente ameaçados.

Nos processos relacionados com falência, o tribunal pode ordenar medidas de proteção quando estiverem preenchidas as condições legais. Se existirem motivos prováveis para deferir o pedido de falência e risco de o devedor retirar bens, o tribunal pode ordenar a penhora de ativos até à decisão. A proibição de sair do país é uma medida excecional e pode ser utilizada quando houver receio de que o devedor viaje para o estrangeiro para evitar obrigações ou proibições relacionadas com a falência. No caso de uma pessoa coletiva, isto também pode abranger membros do órgão de administração, o diretor-geral, sócios ou liquidatários que tenham deixado o cargo ou sido afastados no ano anterior à apresentação do pedido de falência.

A falência também pode revelar operações ou decisões de gestão que reduziram os ativos do devedor antes da satisfação dos credores. Se forem identificados pagamentos ilícitos, distribuições ilegais de lucros, pagamentos artificiais, preferência injustificada de determinados credores, operações simuladas, transferências de ativos ou danos causados por membros do órgão de administração, sócios ou outras pessoas responsáveis, a massa falida pode pedir a restituição de ativos ou indemnização. Isto pode aumentar os ativos disponíveis para distribuição aos credores quando os bens próprios do devedor não forem suficientes para cobrir os créditos.

Como via jurídica complementar, devem ser avaliadas as infrações contra credores quando a conduta do devedor indicar uma obstrução deliberada da cobrança, e não apenas uma falta comum de pagamento. Isto pode ser relevante se existirem indícios de ocultação de ativos, dívidas fictícias, contratos simulados, contabilidade enganosa, obstrução da execução ou atos destinados a tornar a falência ineficaz. Estas circunstâncias não substituem o crédito civil nem o título executivo, mas podem influenciar a estratégia do credor quando o comportamento do devedor revelar uma intenção deliberada de evitar o pagamento aos credores.

O direito penal sueco prevê infrações específicas contra credores. Podem ser relevantes, entre outras, situações em que o devedor destrói, doa ou dispõe de bens de valor significativo quando está insolvente ou existe risco claro de insolvência; transfere ativos para fora da Suécia quando a falência é iminente; oculta ativos ou declara dívidas falsas em processos de falência, recuperação ou execução; obstrui a execução por meio de documentos falsos ou contratos simulados; favorece injustificadamente um credor; ou viola obrigações contabilísticas. Estas questões são especialmente importantes quando a execução ordinária não explica o desaparecimento dos ativos ou quando os documentos contabilísticos do devedor não correspondem à sua atividade real.

Se tiver um crédito contra um devedor na Suécia, a Grandliga pode ajudar na análise de documentos, na escolha da estratégia extrajudicial, na preparação de um pedido de ordem de pagamento, na condução do processo judicial, na execução forçada e na cobrança transfronteiriça. Avaliamos se o caso deve ser conduzido por negociações, perante a autoridade sueca de execução, em tribunal, por medidas relacionadas com insolvência ou por ações jurídicas complementares quando existirem indícios de infrações contra credores.

08.07.2024

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