Recupero crediti in Svezia

Il processo di recupero crediti in Svezia deve iniziare con una verifica ordinata del debitore, e non soltanto con il controllo di una fattura non pagata. Quando il debitore è una società svedese, è importante esaminare i dati di registrazione, l’attività svolta, i contratti disponibili, le fatture, i documenti di consegna, la corrispondenza, le richieste di pagamento già inviate, eventuali segnali di esecuzione in corso o di rischio di insolvenza, nonché la possibilità concreta che il debitore contesti il debito.

Se il debitore continua a svolgere attività, non vi sono segnali evidenti di insolvenza o procedure esecutive concorrenti, e il debito è supportato da documenti, di solito è possibile iniziare dalla fase di recupero crediti extragiudiziale. Questa analisi aiuta a stabilire se il caso debba essere gestito tramite trattative, richiesta di ordine di pagamento davanti all’autorità svedese di esecuzione, procedimento giudiziario ordinario oppure misure collegate all’insolvenza del debitore.

Questa fase comprende trattative con il debitore per ottenere il pagamento integrale, un pagamento parziale, un piano di pagamento rateale o un’altra soluzione commercialmente accettabile, come la restituzione di beni, la compensazione di obbligazioni reciproche o un piano di pagamento confermato per iscritto. Il risultato delle trattative dovrebbe essere documentato, perché il riconoscimento del debito, il pagamento parziale o il pagamento degli interessi possono incidere sul decorso del termine di prescrizione.

La comunicazione con il debitore può iniziare dopo l’invio di una richiesta di pagamento tramite un canale adeguato, compresa la posta, la posta elettronica o un altro mezzo che possa essere documentato. In Svezia tale comunicazione deve essere attiva, ma giuridicamente controllata: lo scopo è ottenere il pagamento, chiarire la posizione del debitore, individuare le persone che prendono le decisioni e conservare le prove della risposta, non esercitare pressioni illecite.

La durata del recupero crediti extragiudiziale dipende dalla reazione del debitore, dalla qualità dei documenti, dal numero di persone coinvolte nelle decisioni e dall’eventuale proposta di un piano di pagamento realistico. Se il debitore ignora la richiesta, contesta il debito senza un fondamento sufficiente o ritarda il pagamento, il creditore dovrebbe passare a una procedura formale in Svezia invece di mantenere il caso soltanto nella fase delle trattative.

Prima di avviare una procedura formale, il creditore dovrebbe verificare i termini di prescrizione. Il termine generale di prescrizione per i crediti pecuniari in Svezia è di 10 anni, salvo che la prescrizione venga interrotta prima della sua scadenza. Per un credito nei confronti di un consumatore relativo a un prodotto, un servizio o un’altra prestazione fornita da un imprenditore nell’ambito della sua attività professionale principalmente per uso privato, il termine è di 3 anni. Il termine triennale per i crediti dei consumatori non si applica ai crediti fondati su determinati titoli di debito trasferibili. Il diritto svedese limita inoltre gli accordi volti a eliminare o prolungare la protezione derivante dalla prescrizione, soprattutto nelle questioni di consumo.

Dopo la scadenza del termine di prescrizione, il creditore perde la possibilità di pretendere efficacemente il pagamento del debito. La prescrizione può essere interrotta se il debitore promette di pagare, paga una parte del debito, paga interessi o riconosce il credito in altro modo. Può essere interrotta anche se il debitore riceve una richiesta scritta o un sollecito scritto dal creditore, oppure se il creditore fa valere il credito davanti a un tribunale, davanti all’autorità svedese di esecuzione, in arbitrato, in una procedura fallimentare o in trattative su un piano di risanamento aziendale. Dopo l’interruzione, inizia a decorrere un nuovo termine di prescrizione.

La legislazione svedese prevede diverse vie di recupero crediti giudiziale e formale:

Una delle principali vie formali in Svezia è la richiesta di un ordine di pagamento davanti all’autorità svedese di esecuzione. Questa via è spesso adatta quando il creditore dispone di un credito pecuniario scaduto e prevede che il debitore non presenti una contestazione sostanziale. Può essere utilizzata in molti casi tra privati e imprese, inclusi beni non pagati, servizi, prestiti e altre obbligazioni pecuniarie, purché la data di pagamento sia già scaduta.

La richiesta deve identificare il creditore e il debitore, indicare l’importo del credito senza interessi e spese, precisare la data di scadenza ed esporre chiaramente il fondamento fattuale e giuridico del debito. Se il creditore richiede interessi, il calcolo può basarsi sull’accordo tra le parti o, quando applicabile, sulla regola legale collegata al tasso di riferimento della banca centrale svedese aumentato di otto punti percentuali. Il creditore può inoltre chiedere il rimborso di determinate spese, inclusa la tassa di presentazione della richiesta.

Una difficoltà pratica in questa procedura riguarda spesso la notificazione dei documenti al debitore. L’autorità invia l’ordine al debitore o al suo rappresentante autorizzato e richiede una conferma di ricezione. Se il debitore non conferma la ricezione, possono essere inviati solleciti e, in determinate situazioni, possono essere utilizzate modalità speciali di notificazione. I ritardi in questa fase non significano sempre che il credito sia debole; spesso derivano dalla necessità di provare che il debitore abbia ricevuto il documento.

Dopo la notificazione, il debitore può pagare l’intero importo, pagare una parte, non fare nulla o presentare opposizione. Se il debitore non agisce, l’autorità può emettere una decisione che lo obbliga al pagamento. Se il creditore non ha rinunciato all’esecuzione, la regola generale consente di passare al recupero effettivo dopo l’accertamento del credito. Se il debitore presenta opposizione, il creditore deve decidere se proseguire il caso davanti al tribunale di primo grado.

Il procedimento giudiziario ordinario è utilizzato quando il credito è contestato, quando il caso non è adatto a un ordine di pagamento o quando è stato trasmesso al tribunale dopo l’opposizione del debitore. Il procedimento inizia con la presentazione di una domanda giudiziale. La domanda deve contenere una pretesa determinata, una descrizione dettagliata dei fatti su cui si basa il creditore, informazioni sulle prove e i fatti che giustificano la competenza del tribunale. Se la domanda non viene respinta, il tribunale la notifica al convenuto insieme alla citazione e ai documenti allegati.

Durante la preparazione del caso, il tribunale chiarisce le domande e le obiezioni delle parti, i fatti controversi, le prove da presentare e la possibilità di risolvere la controversia mediante accordo o altra soluzione accettata dalle parti. Se il convenuto non presenta la risposta scritta richiesta, oppure se una parte non compare quando la sua presenza era obbligatoria e sono soddisfatte le condizioni di legge, il tribunale può emettere una sentenza in contumacia.

La sentenza in contumacia nel processo civile svedese non deve essere trattata nello stesso modo di una sentenza ordinaria appellabile. La parte contro cui è stata emessa una sentenza in contumacia può chiedere la riapertura del caso davanti allo stesso tribunale entro un mese dalla data della sentenza. Se la riapertura non viene richiesta entro il termine applicabile, la sentenza resta efficace nella parte decisa contro quella parte.

Se il convenuto risponde e il caso non viene risolto nella fase preparatoria, la causa passa all’udienza principale. L’udienza principale deve essere condotta senza interruzioni non necessarie e, per quanto possibile, come un’unica udienza continuativa. Se l’udienza non richiede più di tre giorni, dovrebbe essere completata entro una settimana. Negli altri casi, l’udienza dovrebbe normalmente proseguire almeno tre giorni alla settimana. Dopo l’udienza, il tribunale emette la sentenza, che diventa definitiva allo scadere del termine di appello se non viene presentata impugnazione.

La parte che non è soddisfatta della sentenza del tribunale di primo grado in una causa civile può presentare appello scritto entro tre settimane dalla data della sentenza. L’appello viene depositato presso il tribunale di primo grado. In molte cause civili, il tribunale di secondo grado esamina il caso solo se viene concessa l’autorizzazione all’esame. Se tale autorizzazione non viene concessa, la sentenza del tribunale di primo grado resta efficace.

Il diritto di appello può essere limitato anche da un accordo tra le parti. Se le parti hanno concordato oralmente davanti al tribunale o per iscritto di non impugnare una sentenza in una controversia esistente, oppure in una futura controversia derivante da un rapporto giuridico determinato, tale accordo è valido quando la questione può essere risolta con un accordo extragiudiziale. Anche la promessa di non proporre appello fatta dopo la sentenza è valida alla stessa condizione.

La sentenza del tribunale di secondo grado può essere impugnata per iscritto davanti alla Corte Suprema di Svezia entro quattro settimane dalla data della sentenza. L’esame da parte della Corte Suprema non costituisce una terza fase completa ordinaria per ogni causa di debito. Di regola è necessaria l’autorizzazione all’esame, e la funzione principale della Corte Suprema è orientare l’applicazione del diritto mediante decisioni di riferimento.

Per i crediti pecuniari transfrontalieri non contestati all’interno dell’Unione Europea, il creditore può utilizzare la procedura europea di ordine di pagamento. Essa si applica alle materie civili e commerciali che coinvolgono più di uno Stato dell’Unione Europea e non si applica in Danimarca. In Svezia questi casi sono trattati dall’autorità svedese di esecuzione. Il creditore deve utilizzare il modulo standard e richiedere un importo determinato che sia esigibile al momento della presentazione della domanda.

L’ordine europeo di pagamento viene normalmente emesso sulla base delle informazioni fornite dal creditore, se le condizioni della procedura sono soddisfatte. Il debitore dispone di 30 giorni per presentare opposizione. Se il debitore presenta opposizione, il caso può proseguire nel procedimento civile ordinario, salvo che il creditore abbia indicato di non voler proseguire in tale situazione. Se non viene presentata opposizione, l’ordine diventa esecutivo e può essere utilizzato per l’esecuzione negli Stati dell’Unione Europea secondo le regole di questa procedura, ad eccezione della Danimarca.

Il riconoscimento e l’esecuzione delle sentenze straniere in Svezia devono essere valutati separatamente dal recupero interno ordinario. Se il creditore dispone già di una sentenza emessa in un altro Stato dell’Unione Europea in materia civile o commerciale, spesso assumono importanza centrale le regole europee sulla competenza, sul riconoscimento e sull’esecuzione delle decisioni giudiziarie. Tali sentenze sono riconosciute negli altri Stati senza una procedura speciale di riconoscimento e possono essere eseguite senza una dichiarazione speciale di esecutività. La Danimarca è inclusa in questo sistema sulla base di un accordo separato.

La strategia pratica dipende dallo Stato di origine della sentenza, dalla sua esecutività, dal tipo di credito, dall’indirizzo del debitore e dalla localizzazione dei beni in Svezia. Se il debitore ha trasferito beni tra più Stati o il creditore ha bisogno di una strategia coordinata di recupero in più Stati, l’analisi dovrebbe comprendere la notificazione, il riconoscimento, il titolo esecutivo, i conti bancari, gli immobili, le partecipazioni societarie e la possibilità di azioni parallele all’estero.

Dopo aver ottenuto una sentenza esecutiva, un ordine di pagamento o un altro titolo esecutivo, l’esecuzione forzata in Svezia è svolta dall’autorità svedese di esecuzione. L’esecuzione delle obbligazioni pecuniarie avviene di regola mediante pignoramento. In pratica, ciò può comprendere l’individuazione dei beni del debitore, il pignoramento di fondi bancari, stipendio o altri crediti, nonché il pignoramento e la vendita di beni mobili o immobili quando l’esecuzione è economicamente giustificata.

Se il creditore presenta una richiesta di ordine di pagamento e il credito viene accertato, l’esecuzione può iniziare senza ritardi non necessari se il creditore non vi ha rinunciato. Questo è importante per i creditori che desiderano che la procedura svedese passi dall’accertamento del credito al recupero effettivo. Se l’esecuzione non consente di ottenere il pagamento, il suo risultato può aiutare a valutare se prendere in considerazione misure collegate all’insolvenza, al risanamento aziendale o al recupero transfrontaliero.

Se il debitore presenta segni di insolvenza, possono diventare rilevanti il fallimento o le misure di risanamento aziendale. Secondo il diritto svedese, l’insolvenza significa che il debitore non è in grado di pagare i propri debiti alla scadenza e che tale incapacità non è soltanto temporanea. Il fallimento non è un semplice sostituto del recupero ordinario in ogni caso: è una procedura collettiva in cui i beni del debitore sono considerati nell’interesse di tutti i creditori.

Per un debitore che è tenuto a tenere la contabilità o che lo è stato di recente, il diritto svedese prevede una presunzione speciale di insolvenza. Se il creditore richiede il pagamento di un debito chiaro e scaduto, il debitore non paga entro una settimana e il creditore presenta una domanda di fallimento entro tre settimane dalla scadenza di tale termine mentre il debito resta non pagato, il debitore si presume insolvente salvo prova contraria. La richiesta deve indicare che può seguire una domanda di fallimento e deve essere notificata al debitore.

La domanda di fallimento del creditore può essere influenzata dall’esistenza di garanzie e da una procedura di risanamento aziendale in corso. Di regola, il creditore non ha diritto a ottenere la dichiarazione di fallimento del debitore se il suo credito è protetto da una garanzia sufficiente o da una protezione comparabile. Se è già in corso una procedura di risanamento aziendale, la domanda di fallimento del creditore può essere sospesa su richiesta del debitore, anche se il fallimento può comunque essere dichiarato quando vi sono ragioni particolari per ritenere che i diritti del creditore siano gravemente minacciati.

Nelle procedure collegate al fallimento, il tribunale può ordinare misure di protezione quando sono soddisfatte le condizioni di legge. Se vi sono motivi probabili per accogliere la domanda di fallimento e il rischio che il debitore sottragga beni, il tribunale può ordinare il pignoramento dei beni fino alla decisione. Il divieto di lasciare il Paese è una misura eccezionale e può essere utilizzato quando vi è il timore che il debitore si rechi all’estero per evitare obblighi o divieti collegati al fallimento. Nel caso di una persona giuridica, ciò può riguardare anche i membri dell’organo di gestione, il direttore generale, i soci o i liquidatori che hanno lasciato l’incarico o sono stati rimossi nell’anno precedente alla presentazione della domanda di fallimento.

Il fallimento può inoltre rivelare operazioni o decisioni di gestione che hanno ridotto i beni del debitore prima del soddisfacimento dei creditori. Se vengono identificati pagamenti illeciti, distribuzioni illegali di utili, pagamenti artificiali, preferenze ingiustificate a favore di determinati creditori, operazioni simulate, trasferimenti di beni o danni causati dai membri dell’organo di gestione, dai soci o da altre persone responsabili, la massa fallimentare può chiedere la restituzione dei beni o il risarcimento dei danni. Ciò può aumentare i beni disponibili per la distribuzione ai creditori quando il patrimonio proprio del debitore non è sufficiente a coprire i crediti.

Come via giuridica complementare, devono essere valutate le violazioni contro i creditori quando il comportamento del debitore indica un ostacolo intenzionale al recupero, e non soltanto un mancato pagamento ordinario. Questo può essere rilevante in presenza di indizi di occultamento di beni, debiti fittizi, contratti simulati, contabilità ingannevole, ostacolo all’esecuzione o atti diretti a rendere inefficace il fallimento. Tali circostanze non sostituiscono il credito civile né il titolo esecutivo, ma possono influenzare la strategia del creditore quando il comportamento del debitore mostra la volontà di evitare il pagamento ai creditori.

Il diritto penale svedese prevede specifiche violazioni contro i creditori. Possono essere rilevanti, tra l’altro, le situazioni in cui il debitore distrugge, dona o dispone in modo analogo di beni di valore significativo quando è insolvente o vi è un chiaro rischio di insolvenza; trasferisce beni fuori dalla Svezia quando il fallimento è imminente; occulta beni o dichiara debiti falsi in procedure fallimentari, di risanamento o di esecuzione; ostacola l’esecuzione mediante documenti falsi o contratti simulati; favorisce ingiustificatamente un creditore; oppure viola gli obblighi contabili. Questi aspetti sono particolarmente importanti quando l’esecuzione ordinaria non spiega la scomparsa dei beni o quando i documenti contabili del debitore non corrispondono alla sua attività reale.

Se hai un credito nei confronti di un debitore in Svezia, Grandliga può assisterti nell’analisi dei documenti, nella scelta della strategia extragiudiziale, nella preparazione della richiesta di ordine di pagamento, nella gestione del procedimento giudiziario, nell’esecuzione forzata e nel recupero transfrontaliero. Valutiamo se il caso debba essere gestito tramite trattative, davanti all’autorità svedese di esecuzione, in tribunale, mediante misure collegate all’insolvenza o tramite azioni giuridiche complementari quando emergono indizi di violazioni contro i creditori.

08.07.2024

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