Recupero crediti nel Regno Unito

La procedura di recupero crediti nel Regno Unito inizia con l’analisi del debito, del debitore e del sistema giuridico applicabile nel Regno Unito. In questa fase è importante stabilire se il debitore si trova in Inghilterra e Galles, in Scozia o in Irlanda del Nord, se agisce come società, imprenditore individuale o persona fisica, e se esistono documenti affidabili che confermano il debito. Nel caso di debitori societari, la verifica pratica può includere i dati del registro britannico delle società, l’indirizzo della sede registrata, le informazioni sugli amministratori, i documenti depositati, i gravami, le informazioni sull’insolvenza, i contenziosi in corso, le procedure esecutive e la possibilità che il debitore contesti il fondamento o l’importo del debito. Questa analisi serve come base per sviluppare una strategia ragionevole di recupero del credito.

In assenza di procedimenti legali attivi contro il debitore o di decisioni giudiziarie non eseguite di riscuotere il debito, e a condizione che il debitore continui la propria attività commerciale, la riscossione extragiudiziale diventa la via preferita.

Questa fase si basa su trattative persistenti con il debitore al fine di raggiungere un accordo reciprocamente vantaggioso in merito alla liquidazione del debito. Le opzioni possono includere il pagamento del credito di un creditore, la restituzione dei beni, il trasferimento del debito a terzi o lo scambio di servizi o beni.

L’interazione con il debitore inizia con l’invio di una richiesta o di una comunicazione relativa al debito tramite canali adeguati, come posta, posta elettronica, telefono o altri mezzi di contatto disponibili. Tale comunicazione deve rimanere lecita, documentata e proporzionata, soprattutto quando il debitore è una persona fisica o un imprenditore individuale. Il compito principale è stabilire un dialogo con le persone che prendono le decisioni, chiarire la posizione del debitore, registrare eventuali obiezioni e verificare se sia possibile raggiungere un accordo realistico o un piano di pagamento prima dell’avvio di un procedimento giudiziario.

Il termine medio per il recupero stragiudiziale può essere utilizzato come riferimento pratico interno, ad esempio fino a 60 giorni, quando il debitore risponde alle comunicazioni e non vi sono rischi di prescrizione, dispersione dei beni o insolvenza. Tuttavia, non si tratta di un termine stabilito dalla legge nel Regno Unito. Se il debitore rifiuta di collaborare, contesta il debito senza fondamento, ignora richieste lecite o emergono rischi di perdita dei beni, prescrizione o insolvenza, il creditore dovrebbe valutare l’opportunità di avviare un procedimento giudiziario o un’altra via formale di recupero.

Va notato che il recupero crediti tramite i tribunali di un dato paese varia a seconda dell’ubicazione del debitore, poiché il Regno Unito ha tre diversi sistemi giuridici. La Scozia ha un proprio sistema giuridico, mentre i tribunali dell’Irlanda del Nord e dell’Inghilterra/Galles si basano su norme giuridiche comuni. Ciascuno di questi sistemi ha le proprie caratteristiche e procedure di recupero crediti.

In Inghilterra e Galles, molte pretese derivanti da contratti semplici sono soggette a un termine di prescrizione di sei anni, calcolato dal momento in cui sorge il fondamento della domanda. Dopo la scadenza di tale termine, l’azione giudiziaria può essere limitata se il debitore invoca la prescrizione; tuttavia, gli effetti giuridici devono essere valutati in base al contratto specifico, alla natura della pretesa e alle circostanze del caso. La legislazione può inoltre consentire un nuovo calcolo del termine in presenza di un valido riconoscimento del debito o pagamento parziale.

Dopo un valido riconoscimento del debito o un pagamento parziale, il termine di prescrizione può ricominciare a decorrere dalla data pertinente, ma gli effetti di tale riconoscimento devono essere verificati secondo i requisiti della normativa applicabile.

In Scozia, molte obbligazioni pecuniarie derivanti da contratti sono soggette a regole di prescrizione che può estinguere l’obbligazione. In molti casi di debito, l’obbligazione può estinguersi dopo un periodo continuo di cinque anni se il creditore non ha presentato una domanda valida e l’obbligazione non è stata validamente riconosciuta. Non si tratta solo di un termine processuale: a seconda della natura dell’obbligazione, la prescrizione può comportare la perdita del diritto del creditore, quindi i casi scozzesi di recupero crediti richiedono un’analisi separata prima dell’avvio del procedimento.

In Irlanda del Nord, molte pretese di pagamento sono anch’esse soggette a un termine di prescrizione di sei anni, ma il termine applicabile e le sue conseguenze devono essere valutati secondo le regole vigenti in Irlanda del Nord e la natura della pretesa. Il riconoscimento scritto del debito o il pagamento parziale possono influire sul calcolo del termine, pertanto il creditore dovrebbe esaminare la cronologia dei pagamenti e la corrispondenza con il debitore prima di rivolgersi al tribunale.

In Inghilterra e Galles, il creditore dovrebbe prima individuare la via preliminare corretta prima di presentare una domanda giudiziaria. Una procedura speciale per le richieste di pagamento di debiti può applicarsi quando un creditore commerciale richiede il pagamento a una persona fisica, compreso un imprenditore individuale. Di norma, tale procedura non si applica ai tipici debiti tra imprese, salvo che il debitore sia un imprenditore individuale. Le altre controversie commerciali sono normalmente valutate secondo le regole generali di condotta preliminare, che prevedono lo scambio di informazioni, la valutazione di un accordo amichevole e l’uso di mezzi adeguati di risoluzione delle controversie.

Nei casi di debiti commerciali, il creditore dovrebbe inoltre verificare se il contratto contiene clausole sugli interessi e sui costi di recupero. Se il contratto non prevede un proprio tasso di interesse, il creditore commerciale può, in alcuni casi, richiedere interessi legali per ritardo di pagamento nelle operazioni commerciali, ma questo aspetto deve essere valutato separatamente e non deve essere considerato un diritto automatico per ogni tipo di debito.

In Scozia, non esistono requisiti per la risoluzione obbligatoria delle controversie prima di rivolgersi al tribunale. Tuttavia, esistono protocolli preliminari volontari per la risoluzione delle controversie, inclusi nelle linee guida pratiche della Law Society of Scotland, che si applicano solo a determinati tipi di cause di valore inferiore. La mancata adozione di misure preliminari può comportare solo spese (costi) per la parte che non ha adempiuto a tali requisiti.

In Irlanda del Nord, i tribunali incoraggiano attivamente le attività di risoluzione preprocessuale attraverso la condivisione da parte delle parti di informazioni anticipate o complete sulla controversia pendente, ove possibile, e la risoluzione diretta laddove la controversia non può essere evitata. Il mancato utilizzo del protocollo preliminare può essere preso in considerazione dal tribunale nel decidere sulla questione delle spese legali.

A seconda delle circostanze del caso, del valore della domanda, della complessità della controversia e dei criteri processuali, in Inghilterra e Galles possono essere rilevanti le seguenti vie giudiziarie:

1. La procedura per le controversie di modesta entità è normalmente destinata a domande di valore inferiore, di solito fino a 10.000 sterline, e ha carattere più semplice e proporzionato.
2. La procedura accelerata può applicarsi a domande idonee fino a 25.000 sterline, quando le questioni controverse non sono eccessivamente complesse e il caso può essere trattato entro i limiti di tale via.
3. La procedura intermedia può applicarsi a casi idonei fino a 100.000 sterline, quando il caso è più sostanziale di una procedura accelerata ordinaria, ma non richiede la gestione completa propria delle controversie più complesse.
4. La procedura per i casi complessi è normalmente utilizzata per domande che non sono idonee alla procedura per controversie di modesta entità, alla procedura accelerata o alla procedura intermedia, compresi i contenziosi commerciali complessi o di valore elevato.

La decisione del tribunale di primo grado entra in vigore il giorno in cui è stata pronunciata o da una data successiva, se il tribunale lo dispone. Una decisione che ordina il pagamento di una somma di denaro deve, di regola, essere adempiuta entro 14 giorni, salvo che il tribunale stabilisca una data diversa, si applichi un’altra regola o l’esecuzione della decisione sia stata sospesa.

La parte che non concorda con la decisione deve generalmente ottenere l’autorizzazione a proporre appello. L’atto di appello deve essere presentato, di regola, entro il termine stabilito dal tribunale inferiore oppure, se tale termine non è stato fissato, entro il termine previsto dalle regole processuali applicabili. L’autorizzazione all’appello viene normalmente concessa solo quando l’appello ha una reale possibilità di successo o quando esiste un’altra ragione convincente per esaminarlo.

Dopo aver ottenuto una decisione giudiziaria che ordina il pagamento del debito, il creditore può valutare i mezzi di esecuzione disponibili. In Inghilterra e Galles, questi possono includere il pignoramento di beni mobili, un ordine di pagamento rivolto a un terzo, una garanzia giudiziaria su un immobile, trattenute sui redditi tramite il tribunale della contea o la nomina di un amministratore giudiziario. La scelta del mezzo di esecuzione dovrebbe dipendere dai beni del debitore, dai suoi conti bancari, dalla sua situazione lavorativa, dalla proprietà di immobili e dalla probabilità pratica di recupero. La decisione giudiziaria conferma il debito, ma da sola non garantisce che il debitore disponga di beni effettivamente recuperabili.

Possono essere prese in considerazione anche misure legate all’insolvenza quando la società debitrice non è in grado di pagare i propri debiti. In Inghilterra e Galles, il creditore può utilizzare una richiesta legale di pagamento o presentare una domanda di liquidazione forzata della società solo quando sono soddisfatte le condizioni previste dalla legge, compresa la soglia minima del debito e la possibilità di dimostrare che la società non è in grado di pagare. Questa via deve essere utilizzata con prudenza: se il debito è realmente contestato, una procedura di insolvenza può essere inappropriata e creare per il creditore rischi di costi e di ulteriore contenzioso.

In Scozia, i casi di recupero crediti sono normalmente valutati tenendo conto della competenza dei tribunali dello sceriffo o, nei casi più complessi e di valore più elevato, del Tribunale di sessione scozzese. I tribunali dello sceriffo hanno competenza esclusiva in molte cause civili quando il valore complessivo della domanda non supera 100.000 sterline, mentre i casi superiori a tale soglia possono, a seconda delle circostanze, rientrare nella competenza del Tribunale di sessione scozzese.

Davanti al tribunale dello sceriffo, la procedura semplificata può essere utilizzata per domande di pagamento di valore pari a 5.000 sterline o meno. Tali domande sono normalmente presentate mediante il sistema elettronico di deposito delle istanze, salvo che lo sceriffo autorizzi la presentazione in forma cartacea. Questa via è concepita per essere più accessibile, ma il creditore dovrebbe comunque preparare con attenzione le prove, i dati del debitore e il fondamento giuridico e fattuale della domanda.

Per le domande superiori a 5.000 sterline, può applicarsi la procedura ordinaria davanti al tribunale dello sceriffo. Tale procedura è più complessa della procedura semplificata, pertanto il creditore dovrebbe normalmente valutare la possibilità di ottenere consulenza legale prima di avviare o difendere un caso di questo tipo.

Il Tribunale di sessione scozzese opera attraverso la Camera esterna come tribunale di primo grado e attraverso la Camera interna principalmente come tribunale d’appello. Nei casi di recupero crediti, questo tribunale è particolarmente rilevante per domande di valore elevato o controversie più complesse, mentre molti casi fino a 100.000 sterline rientrano nella competenza esclusiva dei tribunali dello sceriffo.

La via d’appello in Scozia non dovrebbe essere considerata identica a quella dell’Inghilterra e del Galles. A seconda del tribunale, della procedura e del tipo di decisione, l’appello può essere presentato al tribunale d’appello degli sceriffi, alla Camera interna del Tribunale di sessione scozzese o a un altro organo competente. Il termine applicabile e i requisiti dell’appello devono essere verificati per la specifica procedura scozzese.

In Scozia, l’esecuzione di una decisione giudiziaria avviene mediante misure scozzesi di esecuzione forzata. A seconda dei beni del debitore, tali misure possono comprendere il pignoramento di fondi detenuti su conti o presso terzi, trattenute sui redditi, il sequestro di denaro contante in situazioni limitate, il divieto di disporre di beni immobili o misure legate all’insolvenza. La scelta pratica della misura esecutiva dipende dalla possibilità per il creditore di individuare conti bancari, redditi, immobili o altri beni recuperabili.

I casi di recupero crediti in Irlanda del Nord sono normalmente trattati davanti al tribunale di contea o all’Alta Corte dell’Irlanda del Nord, a seconda del valore e della complessità della domanda. Le controversie di modesta entità si applicano, di regola, ai casi il cui valore non supera 5.000 sterline, mentre un’azione civile davanti al tribunale di contea può essere utilizzata per l’esame completo di casi fino a 30.000 sterline. I casi di valore più elevato o più complessi possono richiedere un procedimento davanti all’Alta Corte.

Le vie di ricorso e i termini di appello in Irlanda del Nord dipendono dal tribunale, dal tipo di decisione e dalle regole processuali applicabili. Le decisioni del tribunale di contea e quelle dell’Alta Corte devono quindi essere valutate separatamente. In pratica, il creditore dovrebbe verificare il termine applicabile subito dopo la decisione, poiché un appello o una sospensione dell’esecuzione può influire sulla strategia di recupero forzato.

L’esecuzione di una decisione giudiziaria in Irlanda del Nord avviene tramite l’Ufficio per l’esecuzione delle decisioni giudiziarie, organismo centralizzato incaricato dell’esecuzione delle decisioni civili riguardanti denaro, beni mobili e immobili. A seconda della situazione del debitore, l’esecuzione può includere un ordine di pagamento rateale, un vincolo su beni immobili, il pignoramento di un credito presso terzi, misure sui beni del debitore o altri strumenti disponibili in questa procedura.

L’Ufficio per l’esecuzione delle decisioni giudiziarie può inoltre applicare misure sui beni del debitore quando sono soddisfatti i requisiti giuridici pertinenti. Una procedura di insolvenza può essere valutata separatamente quando il debitore non è in grado di adempiere alle proprie obbligazioni, ma questa via richiede un’analisi prudente, soprattutto se il debito è contestato o se l’esecuzione tramite l’Ufficio per l’esecuzione delle decisioni giudiziarie può essere più proporzionata.

Nei casi transfrontalieri, il creditore dovrebbe inoltre verificare se esiste già una decisione giudiziaria straniera o un lodo arbitrale che possa essere riconosciuto ed eseguito nel Regno Unito. La via di esecuzione delle decisioni giudiziarie straniere dipende dallo Stato di origine, dalla data e dalla natura della decisione, dalla convenzione applicabile o dal regime di riconoscimento reciproco, nonché dalla giurisdizione del Regno Unito in cui viene richiesta l’esecuzione. Dal 1º luglio 2025, la Convenzione dell’Aia del 2019 sul riconoscimento e l’esecuzione delle decisioni giudiziarie straniere è in vigore per il Regno Unito, ma si applica solo quando sono soddisfatti i suoi requisiti e non sostituisce la necessità di verificare altri regimi disponibili o vie di riconoscimento basate sul diritto non codificato.

Se hai domande o hai bisogno di supporto in materia di recupero crediti internazionale nel Regno Unito, l’assistenza professionale può aiutare a valutare la giurisdizione, la prescrizione, la posizione del debitore, le prove, i beni disponibili e la strategia di esecuzione. La via adeguata dipende dai fatti del caso, dalla solvibilità del debitore e dal sistema giuridico applicabile nel Regno Unito; pertanto, il risultato del recupero non deve essere considerato garantito prima di un’analisi giuridica e pratica.

14.08.2024

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