Cobro de deudas en Palestina

El procedimiento de cobro de deudas en Palestina comienza con una evaluación jurídica y factual del deudor, de las pruebas disponibles y del vínculo entre la controversia y la competencia de los tribunales palestinos. En esta etapa debe determinarse si el deudor es una sociedad palestina, un comerciante, una persona física, una entidad extranjera con sucursal o representación en Palestina, o un deudor no residente cuya obligación nació, fue cumplida o debía cumplirse en Palestina.

El análisis inicial también debe abarcar la solvencia del deudor, su área de actividad, el historial de la empresa, los activos disponibles, los bienes muebles, las cuentas por cobrar, las cuentas bancarias, los bienes inmuebles, los procesos judiciales en curso, las sentencias existentes, los procedimientos de ejecución y las posibles objeciones frente a la reclamación. El resultado de esta evaluación permite elegir la estrategia adecuada: negociaciones prejudiciales, procedimiento judicial ordinario, procedimiento simplificado, ejecución directa de un documento de deuda admisible, embargo conservatorio, ejecución de una sentencia extranjera o medidas relacionadas con la quiebra del deudor.

Antes de elegir la vía de recuperación, el acreedor debe reunir y ordenar los documentos que prueban la deuda. En asuntos comerciales, estos documentos pueden incluir el contrato, las facturas, los documentos de entrega, la correspondencia, los estados de cuenta, el historial de pagos, el reconocimiento escrito de deuda, los cheques, las letras de cambio, los pagarés, los documentos de garantía, las fianzas, los datos de domicilio del deudor y la información sobre activos o terceros que adeuden dinero al deudor.

Si el deudor no tiene procesos judiciales activos ni sentencias pendientes de cumplimiento sobre el cobro de la deuda, y continúa desarrollando actividad comercial, el acreedor puede iniciar la fase prejudicial. Esta fase se basa en negociaciones documentadas con el deudor y con las personas que toman decisiones para alcanzar un acuerdo lícito sobre el pago de la deuda, un calendario de pagos, la devolución de bienes, la cesión de la deuda a un tercero, la compensación, el intercambio de servicios o bienes, u otra solución comercial razonable.

La comunicación con el deudor suele comenzar después del envío de un requerimiento formal por correo postal, correo electrónico, teléfono, mensajería u otro canal disponible. Toda la comunicación debe documentarse, ya que puede ayudar posteriormente a confirmar la posición del deudor, identificar a las personas responsables de la decisión, acreditar un reconocimiento parcial de la deuda, preparar un acuerdo o formar el expediente para el cobro judicial. Si la fase prejudicial no produce el resultado esperado o el análisis del caso muestra que el pago voluntario es poco probable, el acreedor debe pasar al cobro por vía judicial o a otra vía legalmente disponible.

Antes de iniciar el cobro judicial de deudas, el acreedor debe determinar el plazo de prescripción aplicable. En asuntos comerciales, si la ley no establece un plazo más corto, el derecho a presentar una demanda prescribe en 10 años. El derecho a invocar sentencias que hayan adquirido fuerza de cosa juzgada está sujeto a un plazo de 15 años.

Se aplican reglas especiales a los documentos comerciales. Las acciones derivadas de una letra de cambio contra el aceptante prescriben a los 5 años desde el vencimiento. Las acciones del tenedor contra el librador o los endosantes prescriben a los 2 años desde la fecha del protesto realizado en plazo o desde el vencimiento cuando la letra contiene una cláusula sin protesto. Las acciones entre endosantes o contra el librador prescriben a 1 año desde el día en que el endosante pagó la letra o desde el día en que se presentó una demanda contra él.

En el caso de los cheques, la acción del tenedor contra el banco librado prescribe a los 5 años desde la expiración del plazo de presentación del cheque al pago. Las acciones de regreso del tenedor contra los endosantes, el librador y otros obligados prescriben a los 6 meses desde la expiración del plazo de presentación, y las acciones de regreso entre los obligados por el cheque prescriben a los 6 meses desde el pago o desde la presentación de la demanda. La presentación de una demanda, la obtención de una sentencia, el reconocimiento escrito de la deuda, el pago parcial o la presentación de una solicitud de ejecución admisible puede influir en el cómputo del plazo según la naturaleza de la reclamación y del documento utilizado.

La legislación palestina prevé el cobro judicial de deudas mediante procedimiento ordinario y procedimiento simplificado. La vía adecuada depende del importe de la reclamación, la naturaleza de las pruebas, la posición del deudor, la necesidad de proteger los activos y la existencia de un documento que pueda presentarse directamente a ejecución.

Los casos cuyo valor no exceda de 10.000 dinares jordanos o su equivalente en moneda de curso legal son conocidos, por regla general, por los tribunales de paz. Los casos que queden fuera de la competencia de los tribunales de paz son conocidos por los tribunales de primera instancia. Si la reclamación afecta a un deudor extranjero o no residente, la competencia debe evaluarse conforme a los vínculos previstos por la ley con Palestina, entre ellos el domicilio, el domicilio elegido para notificaciones, los bienes situados en Palestina, una obligación nacida, cumplida o que deba cumplirse en Palestina, una quiebra declarada en Palestina o la presencia de otro demandado con domicilio o residencia en Palestina.

El procedimiento judicial ordinario comienza con la presentación de una demanda. La demanda debe indicar el tribunal, las partes, sus direcciones y representantes, el objeto del litigio, el valor de la reclamación cuando pueda determinarse, los hechos, los fundamentos jurídicos, la fecha de nacimiento de la reclamación y las pretensiones del demandante. Deben presentarse copias de la demanda y de los documentos justificativos para el demandado, y el caso se registra después del pago de la tasa judicial. Ante los tribunales de primera instancia, los tribunales de apelación y el Tribunal Supremo se requiere la participación de un abogado en ejercicio.

El demandado debe presentar una respuesta por escrito ante la secretaría del tribunal dentro de los quince días siguientes a la notificación de la demanda, adjuntando los documentos que respalden su defensa o indicando los documentos que puedan obtenerse posteriormente. Si el demandado no presenta respuesta después de una notificación regular, el caso puede continuar conforme a las reglas de notificación. El tribunal también puede permitir que el demandado presente una respuesta por escrito si comparece en la primera audiencia.

En el día señalado para la audiencia, si el demandado no comparece y la demanda le fue debidamente notificada, el tribunal puede decidir el caso de forma unilateral. Si el demandado estuvo presente en una de las audiencias y luego se ausenta sin motivo justificado, la decisión dictada en su contra se considera dictada en su presencia y puede ser objeto de recurso.

En la primera audiencia después del intercambio de escritos, el tribunal determina los puntos de acuerdo y desacuerdo, los registra en el acta y exige a cada parte identificar las pruebas que pretende presentar sobre las cuestiones controvertidas. El tribunal puede fijar audiencias para examinar las pruebas y aplazar el caso cuando existan razones justificadas, pero un segundo aplazamiento por el mismo motivo requiere que el tribunal esté convencido de su necesidad. Después de examinar las pruebas y oír a las partes, el tribunal puede dictar su decisión inmediatamente o en una audiencia posterior.

Un elemento importante de la estrategia judicial en asuntos de deuda puede ser el embargo conservatorio de los bienes del deudor. El acreedor puede solicitar el embargo de activos del deudor antes de presentar la demanda, al presentarla o durante el procedimiento, cuando la solicitud esté respaldada por documentos y la deuda sea determinada, exigible e incondicional. El tribunal puede exigir una garantía al acreedor para proteger al deudor frente a daños si el embargo resulta posteriormente injustificado. Si el embargo se ordena antes de presentar la demanda, el acreedor debe presentar la acción principal dentro de los ocho días siguientes a la decisión de embargo; de lo contrario, la decisión de embargo se considera sin efecto.

El procedimiento simplificado está disponible cuando el derecho del acreedor está probado por escrito y la solicitud se limita al cobro de una deuda determinada y exigible, o a la entrega de un bien mueble específico identificado por su clase y cantidad. La demanda debe indicar que el caso se presenta mediante procedimiento simplificado. El demandante debe notificar al demandado el cumplimiento del derecho reclamado quince días antes de presentar la demanda, y esta notificación debe adjuntarse al expediente.

El tribunal fija una audiencia para la demanda simplificada dentro de los quince días siguientes a su presentación y notifica a las partes. Si el demandado no comparece pese a haber sido notificado, el demandante debe probar su reclamación y el tribunal puede decidir el caso. Si el tribunal considera que la solicitud no puede concederse en esa etapa, fija otra audiencia y notifica al demandado. Si el demandado comparece y reconoce parte de la reclamación, el tribunal puede dictar inmediatamente una decisión ejecutable sobre la parte reconocida y examinar las pruebas relativas al saldo conforme al procedimiento ordinario.

La sentencia del tribunal de paz puede recurrirse ante el tribunal de primera instancia, y la sentencia del tribunal de primera instancia puede recurrirse ante el tribunal de apelación. El plazo para presentar apelación es de treinta días, salvo que la ley disponga otra cosa. La apelación suspende en principio la ejecución de la sentencia o decisión recurrida hasta que se resuelva el recurso, salvo cuando la ejecución acelerada esté prevista por la ley o se haya ordenado en la propia sentencia o decisión. El tribunal de apelación también puede adoptar medidas conservatorias sobre la base de la sentencia o decisión recurrida.

La decisión del tribunal de apelación puede impugnarse ante el Tribunal Supremo mediante recurso de casación. El plazo para presentar el recurso de casación es de cuarenta días. El recurso de casación no suspende la ejecución de la decisión recurrida, salvo que el tribunal ordene lo contrario, con o sin garantía, a solicitud del recurrente. Las decisiones del Tribunal Supremo son definitivas y no están sujetas a otro recurso.

Puede existir una vía práctica separada cuando el acreedor posee una deuda dineraria determinada y exigible acreditada mediante documento privado, documento autenticado o documento comercial negociable. En ese caso, el acreedor puede recurrir a la ejecución directa presentando el original del documento de deuda ante el departamento de ejecución competente.

El departamento de ejecución notifica al deudor y le exige pagar o presentar objeciones dentro de los siete días siguientes a la notificación. Si el deudor impugna una deuda basada en un documento privado, el acreedor debe presentar un procedimiento simplificado ante el tribunal competente para acreditar la deuda discutida, y la ejecución queda suspendida salvo que el tribunal ordene su continuación. Si la deuda se basa en un documento autenticado o en un documento comercial negociable, la objeción no suspende automáticamente la ejecución, salvo que el tribunal competente ordene la suspensión. Esta vía es especialmente importante cuando el acreedor tiene un cheque, una letra de cambio, un pagaré o un reconocimiento de deuda autenticado.

Para los acreedores extranjeros, el reconocimiento y ejecución de sentencias extranjeras puede convertirse en la vía principal de recuperación cuando el acreedor ya dispone de una sentencia, decisión u orden definitiva dictada fuera de Palestina y el deudor o sus activos ejecutables se encuentran en Palestina. Una sentencia extranjera puede ejecutarse mediante una demanda ante el tribunal de primera instancia del distrito en el que se solicita la ejecución, siempre que la sentencia esté debidamente certificada y se cumplan los requisitos legales de ejecución.

El tribunal palestino examina la reciprocidad, la competencia del tribunal extranjero conforme a sus reglas de competencia internacional, el carácter definitivo de la sentencia extranjera, la inexistencia de una sentencia palestina anterior incompatible y la conformidad con el derecho palestino, el orden público y las buenas costumbres. Los laudos arbitrales extranjeros también pueden ejecutarse bajo el mismo marco previsto para las sentencias extranjeras, siempre que el asunto pueda someterse a arbitraje conforme al derecho arbitral palestino.

Una vez que la sentencia u otro título ejecutable haya entrado en vigor, el acreedor debe iniciar el procedimiento de ejecución ante el departamento de ejecución competente. La ejecución se lleva a cabo por el departamento de ejecución bajo la supervisión y dirección del juez de ejecución. En asuntos comerciales, el derecho a invocar sentencias que hayan adquirido fuerza de cosa juzgada está sujeto a un plazo de 15 años.

La ejecución forzosa suele estar precedida por la notificación al deudor de una copia del título ejecutable junto con un requerimiento de cumplimiento. El deudor debe cumplir la obligación dentro de los siete días siguientes a la notificación, o dentro de un día cuando el título se refiera a la entrega de bienes que puedan deteriorarse o perderse. Cuando exista riesgo de enajenación, ocultación, dispersión o disminución de los activos, el juez de ejecución puede ordenar el embargo de bienes muebles o inmuebles antes de que venza el plazo indicado en el requerimiento.

La competencia territorial del departamento de ejecución depende del tipo de activo y de la medida de ejecución. Puede estar vinculada al lugar donde se encuentran los bienes muebles, al lugar donde se encuentra el tercero que posee activos del deudor o adeuda dinero al deudor, o al lugar donde se encuentra el bien inmueble que debe embargarse o venderse. La ejecución suele comenzar por el dinero del deudor y sus derechos frente a terceros; si estos activos son insuficientes, puede dirigirse contra bienes muebles e inmuebles.

Las reclamaciones del acreedor pueden satisfacerse mediante el embargo de dinero, créditos, fondos bancarios, bienes muebles, bienes inmuebles, valores, participaciones sociales y otros activos ejecutables del deudor. El derecho palestino también protege determinados bienes frente al embargo, incluidos los objetos domésticos esenciales, los alimentos necesarios para el deudor y su familia, la vivienda familiar y la tierra en la medida necesaria para vivir, así como herramientas, libros, equipos, ganado, semillas y fertilizantes necesarios para la actividad profesional o agrícola del deudor dentro de los límites establecidos por la ley.

Una opción adicional para cobrar deudas de sociedades y comerciantes es la quiebra. Según el derecho comercial palestino, un comerciante se considera en quiebra cuando deja de pagar sus deudas comerciales o mantiene su crédito financiero únicamente mediante medios claramente contrarios a la ley. La quiebra se declara por sentencia del tribunal de primera instancia del lugar donde se encuentra el centro principal de la empresa comercial, y el procedimiento puede iniciarse por el deudor, por uno o varios acreedores o, en determinadas situaciones, por el tribunal.

El deudor que haya cesado en sus pagos debe solicitar la declaración de quiebra dentro de los veinte días siguientes a la fecha de cesación de pagos y presentar un balance detallado. Los acreedores pueden presentar una solicitud de quiebra, y en casos urgentes, como el cierre de la empresa, la fuga del comerciante o la ocultación de una parte importante de los activos, el tribunal puede examinar medidas de protección. El tribunal que declara la quiebra también es competente para conocer las controversias derivadas de las reglas de quiebra.

Desde la fecha de la sentencia de quiebra, el deudor quebrado queda privado de la administración de sus bienes, incluidos los bienes adquiridos durante la quiebra, y la administración pasa a los síndicos. Los procedimientos individuales de los acreedores no garantizados y de los acreedores con privilegios generales se detienen, y las reclamaciones se ejercen dentro de la masa de la quiebra. La sentencia de quiebra también hace exigibles las deudas no vencidas del deudor quebrado y detiene el devengo de intereses de las deudas no garantizadas frente a la masa.

Si los activos del deudor no son suficientes para satisfacer a los acreedores, la masa de la quiebra puede impugnar determinadas operaciones realizadas antes o después de la cesación de pagos. El tribunal debe fijar la fecha de cesación de pagos, y esa fecha puede retrotraerse, pero no más de dieciocho meses antes de la sentencia de quiebra.

Las siguientes operaciones son ineficaces frente al conjunto de los acreedores si se realizaron después de la fecha de cesación de pagos o dentro de los veinte días anteriores a esa fecha: actos gratuitos y donaciones, salvo pequeños regalos habituales; pago de deudas antes de su vencimiento; pago de deudas dinerarias vencidas por medios distintos de dinero, letras de cambio, pagarés o transferencias; y constitución de hipoteca, garantía inmobiliaria o prenda sobre bienes del deudor para garantizar una deuda preexistente.

Otros pagos de deudas vencidas y otras operaciones realizadas por el deudor después de la cesación de pagos y antes de la sentencia de quiebra pueden anularse si la persona que recibió el pago o contrató con el deudor conocía la cesación de pagos. Las inscripciones de hipotecas y garantías también pueden verse afectadas cuando se realizan después de la sentencia de quiebra, o después de la cesación de pagos o dentro de los veinte días anteriores, si el retraso entre la constitución y la inscripción superó los quince días y perjudicó a los acreedores.

Las acciones para anular las operaciones previstas por el derecho comercial palestino prescriben a los dieciocho meses desde la declaración de quiebra. Si las operaciones se anulan, los bienes o su valor pueden restituirse a la masa, aumentando los fondos disponibles para satisfacer las reclamaciones de los acreedores y cubrir los costos del procedimiento de quiebra.

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La estrategia adecuada debe seleccionarse después de analizar el contrato, las facturas, la correspondencia, el historial de pagos, la situación jurídica del deudor, el plazo de prescripción, los activos disponibles, los documentos ejecutables y la etapa actual del caso.

30.10.2024

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