Стягнення боргу у Швейцарії

Стягнення боргу у Швейцарії починається з правової та фінансової оцінки боржника, документів, що підтверджують вимогу, а також майна, яке може бути використане для реального повернення заборгованості. Якщо боржником є компанія, важливо перевірити її реєстраційні дані, адресу, осіб із правом представництва, фактичну діяльність, попередні виконавчі провадження, поточні судові спори, ризик банкрутства та наявність активів у Швейцарії. Якщо боржником є фізична особа, слід визначити, чи має вона місце проживання, дохід, майно або інший достатній зв’язок зі Швейцарією для початку виконання.

Для вибору стратегії недостатньо перевірити лише договір і рахунок. Кредитору також потрібно оцінити, чи може боржник оскаржити вимогу, чи вже існує судове рішення, визнання боргу, письмове підтвердження зобов’язання, забезпечення або часткова оплата. За результатами такого аналізу визначається, що доцільніше: позасудові переговори, подання заяви про початок виконання, усунення заперечення боржника, звичайний судовий розгляд, виконання іноземного судового рішення або дії, пов’язані з банкрутством боржника.

Позасудовий етап має ґрунтуватися на письмовій вимозі про оплату, документованих переговорах і коректній правовій комунікації з боржником. Його мета полягає не в постійному тиску, а в тому, щоб з’ясувати, чи готовий боржник оплатити заборгованість, визнати борг, запропонувати графік платежів, надати забезпечення або чітко заперечити вимогу. Для кредитора письмова вимога про оплату, угода про розстрочку, визнання боргу, часткові платежі та документи про забезпечення можуть посилити доказову позицію на наступних етапах.

Якщо вимога про оплату не дає результату, боржник заперечує борг без достатніх підстав або початковий аналіз показує низьку ймовірність добровільного платежу, слід готувати процедуру виконання грошових вимог або відповідні судові дії. У Швейцарії попередня вимога про оплату не завжди є обов’язковою умовою для початку виконання, але вона практично корисна, оскільки фіксує позицію кредитора, перевіряє готовність боржника до врегулювання та готує докази для подальшого стягнення.

Перед початком правових дій необхідно уважно перевірити строк позовної давності. За швейцарським зобов’язальним правом загальний строк позовної давності становить десять років, якщо законом не передбачено інший строк. Водночас для окремих вимог застосовуються коротші строки, зокрема п’ятирічний строк для певних періодичних платежів, відсотків, орендних платежів та інших категорій, визначених законом. Тому давність не можна оцінювати автоматично лише за загальним правилом десяти років.

Закінчення строку позовної давності не означає, що борг автоматично зникає в економічному сенсі, але дає боржнику важливий засіб захисту проти судового стягнення. Перебіг строку може перериватися, якщо боржник визнає борг, зокрема шляхом сплати відсотків, часткової оплати, надання застави або іншого забезпечення. Після переривання починає спливати новий строк позовної давності.

Законодавство Швейцарії розрізняє процедуру виконання грошових вимог і судовий розгляд, необхідний для вирішення спору щодо боргу. Грошові вимоги зазвичай пред’являються до компетентного органу виконання. Судовий розгляд стає особливо важливим тоді, коли боржник заперечує вимогу, подає заперечення проти платіжної вимоги, потрібно усунути таке заперечення або кредитору спочатку необхідно отримати судове рішення про існування та розмір боргу.

Судове стягнення боргу у Швейцарії має особливе значення, коли вимога є спірною. Якщо кредитор уже має виконуване рішення, судовий документ, визнання боргу або іншу сильну письмову підставу, можна розглядати заяву про усунення заперечення боржника. Якщо наявних документів недостатньо або сторони сперечаються щодо існування боргу, його розміру, строку оплати чи доказів, вимогу слід підтверджувати в цивільному провадженні.

Звичайний судовий розгляд зазвичай починається з подання позову до компетентного суду. Суд вручає позов відповідачу, встановлює строк для відповіді та готує справу до розгляду. Якщо відповідач не подає письмову відповідь у встановлений строк, суд може надати додатковий короткий строк. Якщо справа готова до вирішення, суд може ухвалити рішення; якщо ні, провадження продовжується через підготовчі дії, підготовче слухання або основне судове засідання.

На підготовчому слуханні можуть обговорюватися предмет спору, істотні факти, докази та можливість мирного врегулювання. У випадках, дозволених законом, сторони можуть спільно відмовитися від основного судового засідання. Після оцінки доказів і заслуховування остаточних позицій сторін суд ухвалює рішення. Після набрання чинності або отримання виконавчої сили таке рішення може бути підставою для подальших дій зі стягнення та виконання.

Спрощена процедура у швейцарському цивільному процесі застосовується до певних майнових спорів, зокрема до вимог із сумою до 30 000 франків. У таких справах позов може подаватися у простішій формі, а в окремих випадках може бути заявлений усно до судового протоколу. Якщо позов не містить повного обґрунтування, суд може вручити його відповідачу та викликати сторони на судове засідання. Якщо позов обґрунтований, суд може спочатку встановити відповідачу строк для подання письмової відповіді.

Така процедура може бути корисною для вимог меншого розміру або менш складних спорів, але вона не замінює процедуру виконання грошових вимог. Кредитору слід спочатку визначити, чи достатньо заяви про початок виконання і, за потреби, усунення заперечення боржника, чи реальний спір щодо боргу, суми, строку оплати або доказів потребує цивільного провадження.

Ключовим етапом процедури виконання грошових вимог у Швейцарії є платіжна вимога. Кредитор починає процедуру шляхом подання заяви до компетентного органу виконання. Цей орган не перевіряє по суті, чи дійсно існує борг; він вручає боржнику платіжну вимогу. Боржник може оплатити борг або подати заперечення протягом десяти днів.

Заперечення боржника зупиняє виконання. У такому разі кредитор повинен знову просунути процедуру та підтвердити вимогу правовими доказами. Залежно від сили документів можна вимагати остаточного або попереднього усунення заперечення. Якщо немає достатньої письмової підстави для усунення заперечення, кредитор має підтвердити вимогу в цивільному провадженні. Саме тому письмові договори, рахунки, документи поставки, листування, часткові платежі, визнання боргу та документи про забезпечення особливо важливі для стягнення боргу у Швейцарії.

Оскарження судових рішень у Швейцарії потрібно оцінювати залежно від інстанції, виду рішення та доступного процесуального засобу. Деякі рішення першої інстанції можуть підлягати апеляції до вищої кантональної інстанції. Як правило, апеляція подається протягом 30 днів після вручення мотивованого рішення; у деяких сумарних провадженнях строк може бути коротшим.

Федеральний суд Швейцарії не є звичайною апеляційною інстанцією щодо кожного рішення суду першої інстанції. Звернення до цього суду можливе лише за умов, передбачених федеральним законодавством. У майнових спорах діють вартісні пороги: у трудових та орендних спорах поріг зазвичай становить 15 000 франків, а в інших майнових спорах — зазвичай 30 000 франків. Тому стратегія стягнення має розрізняти кантональну апеляцію, федеральне оскарження, набрання рішенням чинності, його виконавчу силу та подальші етапи виконання.

Якщо є виконуване рішення або неоспорена заборгованість, примусове виконання у Швейцарії здійснюється не приватною службою стягнення, а компетентним органом виконання. Кредитор подає заяву про початок виконання, після чого боржник отримує платіжну вимогу. Боржник може сплатити борг або подати заперечення.

Якщо заперечення не подано, а борг залишається несплаченим, кредитор може вимагати продовження виконання. Через заяву про продовження виконання, залежно від статусу боржника та характеру вимоги, процедура може перейти до звернення стягнення на майно, попередження про банкрутство або реалізації майна, наданого як забезпечення. Кожен наступний етап потребує активних дій кредитора; орган виконання не проводить усі стадії автоматично без нових заяв.

У межах виконавчого провадження конкретні заходи залежать від виду процедури, статусу боржника та виявленого майна. Виконання може бути звернене на кошти на банківських рахунках, доходи, вимоги боржника до третіх осіб, рухоме майно, цінні папери, частки в компаніях та інші майнові права, які можуть бути реалізовані. Якщо вимога забезпечена або пов’язана з нерухомістю, можуть застосовуватися спеціальні правила реалізації відповідного майна.

Для кредитора важливо надати інформацію про рахунки, майно, клієнтів, боржників боржника, частки в компаніях, нерухомість, транспорт, комерційні вимоги та інші активи, які можуть бути використані для стягнення. Чим точнішою є інформація про майно, тим легше оцінити, що є доцільним: звернення стягнення на майно, процедура банкрутства, реалізація забезпечення або забезпечувальний захід.

Якщо боржник належить до категорії осіб або компаній, щодо яких можливе банкрутство, тривала несплата може вимагати розгляду цього шляху. Така процедура не починається лише з приватного повідомлення кредитора. Зазвичай вона пов’язана із встановленим порядком виконання: кредитор подає заяву про початок виконання, боржник отримує платіжну вимогу, а можливе заперечення боржника має бути усунене до подальшого просування процедури.

Коли виконання може продовжуватися і боржник підлягає банкрутству, компетентний орган надсилає попередження про банкрутство. Якщо борг не сплачено протягом 20 днів після такого попередження, кредитор може подати заяву про відкриття банкрутства до компетентного суду. Перед вибором цієї стратегії потрібно оцінити, чи підлягає боржник банкрутству, чи є достатні активи, чи належно підтверджено борг і чи має процедура економічний сенс для кредитора.

Після відкриття банкрутства майно боржника, на яке може бути звернене стягнення, утворює конкурсну масу, призначену для колективного задоволення вимог кредиторів. Орган, що веде банкрутство, забезпечує збереження, інвентаризацію та управління цією масою. На цьому етапі виявляються майно, вимоги до третіх осіб, бухгалтерські документи, банківські залишки, рухомі речі, частки в компаніях, нерухомість та інші майнові права, які можуть бути реалізовані. Компетентний орган також може вживати заходів для захисту активів, збереження документів і запобігання шкоді кредиторам.

Для кредитора особливо важливо своєчасно та повністю заявити свою вимогу. Після опублікування повідомлення про відкриття банкрутства кредиторів зазвичай закликають подати вимоги протягом одного місяця. Кредитору слід додати договори, рахунки, документи поставки, листування, визнання боргу, документи про забезпечення, розрахунок відсотків, а також наявні судові рішення або інші документи, що можуть виконуватися. Чим краще підтверджена вимога, тим нижчий ризик її оспорення, зменшення або включення до менш вигідної черги задоволення.

Після перевірки заявлених вимог управління банкрутством готує план визнання та черговості вимог кредиторів. У цьому документі зазначається, які вимоги визнані, які відхилені та в якій черговості кредитори братимуть участь у розподілі. Якщо вимогу не визнано або визнано лише частково, заінтересований кредитор може оскаржити такий план у встановлений строк. Цей етап має велике практичне значення, оскільки подальший розподіл коштів залежить від визнання вимоги та її черговості.

Активи конкурсної маси надалі реалізуються, наприклад шляхом публічного продажу або прямого продажу за наявності встановлених умов. З отриманих коштів спочатку покриваються витрати процедури, а залишок розподіляється між кредиторами відповідно до законної черговості. Якщо вимога кредитора не задоволена повністю, кредитор отримує документ щодо непогашеної частини, який може мати значення для подальшого стягнення, якщо боржник у майбутньому набуде нове майно.

Практичний ризик полягає в тому, що банкрутство може бути припинене або зупинене, якщо наявних активів недостатньо для покриття витрат. У такій ситуації кредитор має оцінити, чи економічно доцільно продовжувати процедуру та чи є достатні відомості про майно, яке можна реалізувати, вимоги до третіх осіб або угоди, які можуть повернути вартість до конкурсної маси.

Крім майна, яке існує на момент відкриття банкрутства, для кредиторів можуть мати значення і певні дії боржника, вчинені до банкрутства. Якщо боржник безоплатно передав активи, надав перевагу окремим кредиторам, встановив забезпечення за вже існуючими зобов’язаннями або вивів майно з-під можливого стягнення, може розглядатися оспорення дій боржника.

До найважливіших випадків належать безоплатне відчуження майна в межах встановленого підозрілого періоду, окремі дії за наявності надмірної заборгованості, а також дії, вчинені з очевидним наміром завдати шкоди кредиторам або надати перевагу одним кредиторам на шкоду іншим. Зазначені в попередній редакції періоди один рік і п’ять років слід зберегти, оскільки вони мають практичне значення для оспорення дій у швейцарському праві виконання та банкрутства.

Успішне оспорення не означає, що будь-яка дія боржника автоматично втрачає силу. Проте воно може дозволити повернути майно або його вартість до конкурсної маси. Для кредиторів цей механізм особливо важливий, якщо незадовго до неплатоспроможності виявлено незвичне передання активів, платежі пов’язаним особам, подальше надання забезпечення або інші операції, що ускладнюють колективне задоволення вимог кредиторів.

Для іноземних кредиторів визнання та виконання іноземних судових рішень у Швейцарії може бути окремою частиною стратегії стягнення. Якщо кредитор уже має рішення з держави, охопленої Луганською конвенцією, можуть застосовуватися правила цієї конвенції щодо юрисдикції, визнання та виконання рішень у цивільних і комерційних справах. Це особливо важливо для рішень із Європейського Союзу, Данії, Норвегії, Ісландії та Швейцарії.

Якщо рішення походить з іншої держави, його виконання залежить від застосовних міжнародних договорів і швейцарського міжнародного приватного права. На практиці мають значення виконувана копія рішення, підтвердження його остаточності або виконавчої сили, необхідні переклади, а також наявність у боржника майна, місця проживання, юридичної адреси, філії або іншого достатнього зв’язку зі Швейцарією. Без достатнього зв’язку зі Швейцарією практичне повернення боргу може бути значно складнішим.

Якщо вам потрібна допомога зі стягненням боргу у Швейцарії, ми можемо проаналізувати вимогу, перевірити документи, оцінити боржника, підготувати позасудову стратегію, допомогти з процедурою виконання, оцінити дії після заперечення боржника, організувати необхідні судові кроки та структурувати питання виконання або визнання іноземного судового рішення. Кожну справу слід оцінювати за підставою боргу, строком позовної давності, наявними доказами, зв’язком боржника зі Швейцарією та активами, які можуть бути використані для стягнення.

26.07.2024

342