Cobrança de dívidas nas Bermudas

A cobrança de dívidas nas Bermudas geralmente começa com uma avaliação prática do devedor, da base jurídica do crédito e do caminho realista para recuperar o dinheiro. As Bermudas são uma jurisdição baseada no direito jurisprudencial, com um setor desenvolvido de sociedades, seguros, investimentos e negócios internacionais. Por isso, o credor não deve tratar este caso como uma simples reclamação local de pagamento. Desde o início, convém determinar quem é o devedor, se é uma sociedade ativa registada nas Bermudas, se atua num setor regulado, onde os documentos podem ser notificados, se possui ativos nas Bermudas e se existe risco de litígio sobre a dívida.

Quando o devedor é uma sociedade bermudense, pode ser útil verificar a denominação social, os dados de registo, a morada da sede registada, as informações disponíveis sobre ónus ou garantias, eventuais alterações do estado societário e a ligação do devedor a atividades reguladas. Se o devedor for uma seguradora, um fundo, uma entidade de investimento, um prestador de serviços fiduciários, um banco, um prestador de serviços de pagamento ou outra entidade regulada, os registos da autoridade financeira das Bermudas também podem ser relevantes. Estes dados ajudam a determinar se o caso deve começar com uma reclamação amigável, ser levado a tribunal, ser protegido por medidas cautelares, prosseguir com a execução de uma sentença estrangeira existente ou seguir uma via relacionada com a insolvência da sociedade.

Depois da avaliação inicial do devedor, o passo prático seguinte costuma ser uma tentativa de cobrança amigável da dívida. Esta etapa pode incluir uma reclamação formal de pagamento, negociações, um pedido de pagamento, um plano de prestações, uma proposta de garantia ou outra forma de regularização voluntária.

No caso de um devedor societário bermudense, a morada da sede registada tem especial importância. Pode ser relevante tanto para a correspondência normal como para passos posteriores relacionados com a liquidação judicial da sociedade. O credor deve conservar provas do envio da reclamação, tentativas de notificação, respostas do devedor, pagamentos parciais, reconhecimentos de dívida e propostas de acordo. Estes elementos podem ser importantes se o devedor posteriormente contestar o crédito ou alegar que o assunto não foi apresentado corretamente.

Se as negociações não conduzirem ao pagamento nem a uma proposta credível de acordo, a questão passa para os prazos de reclamação. A demora pode dificultar a recuperação eficaz mesmo de uma dívida comercial bem documentada.

O prazo de prescrição determina durante quanto tempo o credor pode apresentar uma reclamação de dívida antes de esta ficar prescrita. Para reclamações baseadas num contrato comum, o prazo geral de prescrição nas Bermudas é de 6 anos a partir da data em que surgiu a causa de pedir. Isto é especialmente importante para dívidas comerciais decorrentes de contratos de fornecimento, contratos de prestação de serviços, faturas não pagas, empréstimos, relações de agência e outras obrigações contratuais.

O ponto de partida nem sempre é a data da fatura. Na prática, pode ser importante a data de vencimento do pagamento, um reconhecimento escrito da dívida, um pagamento parcial ou um plano de pagamento aceite. Estas circunstâncias podem influenciar se o crédito continua exigível e com que rapidez o credor deve agir.

O prazo de 6 anos não se aplica a todas as vias relacionadas com a cobrança de uma dívida. Nas Bermudas, as reclamações baseadas num documento formal selado e a execução de uma decisão arbitral estão geralmente sujeitas a um prazo de 20 anos. A execução de uma dívida reconhecida por sentença também pode ser promovida dentro de 20 anos, enquanto os juros em atraso resultantes de uma dívida reconhecida por sentença estão geralmente limitados a 6 anos. Os prazos mais longos são relevantes quando o credor não se apoia apenas numa fatura comum não paga, mas também num documento com força jurídica especial, numa decisão arbitral ou numa sentença já existente.

Depois de clarificada a situação dos prazos, o credor pode considerar a mediação ou a conciliação se o devedor estiver realmente disposto a discutir o pagamento. Esta via pode ser útil quando o devedor não nega totalmente a dívida, mas discute o valor, pede tempo, propõe pagamentos faseados ou deseja encerrar o assunto sem julgamento.

A mediação é um instrumento de acordo voluntário, não um substituto da execução forçada. Pode ajudar as partes a acordar condições de pagamento, garantias, prazos ou um acordo escrito, mas não obriga o devedor a pagar se não houver acordo. Se o devedor utilizar as conversas apenas para atrasar o pagamento ou evitar responsabilidade, o credor deve avançar para a fase judicial.

Se a dívida não for paga voluntariamente, o credor pode iniciar a cobrança judicial de dívidas nas Bermudas. A via judicial adequada depende principalmente do valor da reclamação, da natureza do litígio e da situação jurídica do devedor.

As reclamações civis de menor valor podem ser apreciadas pelo Tribunal de Magistrados e pelo Tribunal de Pequenas Causas. Os litígios comerciais maiores ou mais complexos são geralmente tratados pelo Supremo Tribunal, incluindo o Tribunal Comercial, especialmente quando o litígio decorre de contratos empresariais, serviços financeiros, seguros, resseguros, matérias societárias ou outras relações comerciais.

O Tribunal de Magistrados aprecia litígios civis até 25 000 dólares das Bermudas, e o Tribunal de Pequenas Causas funciona dentro deste sistema. Uma reclamação de menor valor costuma iniciar-se com a apresentação de uma citação judicial que identifica as partes, o valor reclamado e a base da reclamação, sendo depois notificada ao demandado.

Depois da notificação, o demandado deve comparecer na data indicada na citação. Nessa primeira comparência, pode admitir ou negar a reclamação. Se a reclamação for admitida, o tribunal pode proferir decisão a favor do credor e fixar condições de pagamento. Se a reclamação for contestada, o tribunal emite instruções processuais adicionais, que podem incluir a clarificação da reclamação pelo credor, a resposta do devedor, a marcação de uma nova data processual ou a data da audiência.

Esta via é mais prática para dívidas simples de valor limitado, quando o litígio não exige um processo comercial complexo. Se o devedor contestar a reclamação, o caso ainda pode exigir uma audiência. Depois de obter uma sentença, o credor pode avançar para os meios de execução disponíveis.

O Supremo Tribunal é o foro principal nas Bermudas para litígios de dívida de maior valor e complexidade. Uma ação civil ou comercial costuma iniciar-se com a apresentação de um documento processual inicial na secretaria do Supremo Tribunal e a sua posterior notificação ao demandado. As causas comerciais podem ser apreciadas pelo Tribunal Comercial, incluindo reclamações relacionadas com contratos empresariais, sociedades internacionais, seguros, resseguros, banca, serviços financeiros, operações garantidas, comércio e direito societário.

Depois da notificação do documento processual inicial, o demandado dispõe normalmente de 14 dias para apresentar uma notificação de comparência. Se a reclamação estiver formulada de forma detalhada, o demandado dispõe geralmente de 14 dias após a comparência para apresentar a sua defesa. Se a reclamação estiver formulada de forma geral, o autor notifica depois da comparência uma exposição detalhada da reclamação, e o demandado dispõe geralmente de 14 dias a partir dessa notificação para apresentar a sua defesa.

Se o demandado não comparecer ou não apresentar defesa dentro do prazo exigido, o credor pode pedir uma sentença à revelia. Numa reclamação de quantia determinada, isto pode levar a uma sentença definitiva por um valor que não exceda a quantia indicada no documento processual inicial, juntamente com as custas. Esta via é útil quando a dívida está determinada, o demandado foi devidamente notificado e não apresenta a resposta processual exigida.

Se o demandado comparecer, mas a sua defesa não tiver fundamento real, o credor pode pedir uma decisão sumária. Este procedimento pode ser utilizado quando não existe uma defesa real contra a reclamação ou quando o litígio se limita ao valor dos danos. Num caso comercial claro, pode evitar um julgamento completo e aproximar o credor mais rapidamente da execução.

Em situações urgentes, o credor pode pedir medidas cautelares antes ou durante o processo. Estas medidas são relevantes quando existe risco real de o devedor transferir ativos, destruir documentos, ocultar informações ou tornar ineficaz a execução futura.

Uma ordem de congelamento de ativos pode ser utilizada para preservar bens quando o credor tem uma base séria para a reclamação, existe um risco real de uma futura sentença ficar insatisfeita e a medida é justa e adequada. O requerente normalmente deve comprometer-se a compensar danos se a medida se revelar injustificada, e o tribunal também pode exigir uma garantia para esse compromisso.

O pedido de medidas cautelares pode ser apresentado antes da reclamação principal, depois de iniciado o processo ou após a sentença para apoiar a execução. Em casos urgentes, o Supremo Tribunal pode apreciar o pedido no mesmo dia, inclusive sem aviso prévio ao devedor, fora do horário normal do tribunal ou em dias não úteis se a situação o exigir. Se a ordem for emitida sem participação do devedor, o tribunal costuma marcar uma audiência posterior na qual o devedor pode impugná-la. O requerente deve fornecer ao tribunal informações completas e leais, porque a omissão de factos importantes pode levar à anulação da medida.

Outras medidas podem incluir ordens de conservação ou divulgação de documentos, ordens de inspeção de bens ou a nomeação de um administrador judicial. São medidas excecionais e dependem das circunstâncias do caso. Têm maior utilidade quando o credor consegue demonstrar urgência, risco sério para a recuperação e uma relação direta entre a medida pedida e o litígio sobre a dívida.

Depois de concluídas as etapas processuais, o tribunal pode proferir sentença sobre a dívida. Isto pode ocorrer após uma audiência completa, depois de o devedor admitir a reclamação, por inatividade do devedor ou após o deferimento de um pedido de decisão sumária. A sentença determina o valor recuperável, as custas quando aplicáveis e a base para a execução posterior.

Uma parte pode apresentar recurso contra determinadas sentenças ou ordens civis nas Bermudas. Os recursos das decisões do Tribunal de Magistrados são apresentados ao Supremo Tribunal. Os recursos das decisões do Supremo Tribunal são apresentados ao Tribunal de Recurso, e em alguns casos pode ser possível um recurso adicional para o Comité Judicial do Conselho Privado.

Para decisões finais do Supremo Tribunal, o prazo de recurso é geralmente de seis semanas a partir da data da sentença. Se for necessária autorização para recorrer, o pedido de autorização é normalmente apresentado no prazo de 14 dias. No Tribunal de Magistrados, a notificação da intenção de recorrer é normalmente apresentada no prazo de 30 dias a partir da prolação da sentença, com prazos mais curtos para decisões provisórias.

O recurso pode atrasar a recuperação se o devedor obtiver a suspensão da execução. Sem essa suspensão, o credor pode continuar os passos de execução permitidos pelas regras judiciais e pelo conteúdo da sentença.

Se o credor já tiver uma sentença judicial estrangeira e o devedor ou os seus ativos estiverem ligados às Bermudas, pode ser utilizada a reconhecimento e execução de sentença judicial estrangeira em vez de iniciar um novo processo sobre a dívida original.

Quando se aplica o regime de execução recíproca, o credor pode pedir ao Supremo Tribunal autorização para registar a sentença estrangeira. O pedido deve ser apoiado por provas escritas e por uma cópia devidamente autenticada ou certificada da sentença. Depois de concedida a autorização, a sentença é registada e a notificação do registo deve ser feita ao devedor.

A notificação indica o valor registado, o direito do credor a executar a sentença e o prazo dentro do qual o devedor pode pedir a anulação do registo. A execução normalmente não começa antes de esse prazo expirar ou antes de ser decidido qualquer pedido de anulação apresentado pelo devedor.

Se a sentença estrangeira não se enquadrar no regime de registo recíproco, a sua execução pode exigir um processo baseado na dívida reconhecida por essa sentença. Nesse caso, o processo nas Bermudas não é uma repetição completa do litígio original, mas o credor ainda deve cumprir as condições que permitem executar a sentença estrangeira nesta jurisdição.

As decisões arbitrais estrangeiras são executadas por uma via diferente das sentenças judiciais estrangeiras. De acordo com o direito das Bermudas, uma decisão arbitral abrangida pelo regime internacional aplicável pode ser executada por ação separada ou, com autorização do tribunal, da mesma forma que uma sentença ou ordem judicial. Concedida a autorização, o tribunal pode proferir sentença conforme o conteúdo da decisão arbitral.

Para a execução de decisão arbitral estrangeira, o credor deve apresentar o original devidamente autenticado da decisão ou uma cópia certificada, o original da convenção de arbitragem ou uma cópia certificada, e uma tradução certificada se a decisão ou a convenção tiver sido redigida em língua estrangeira. A integridade do conjunto documental é importante, porque falhas na decisão, na convenção ou na tradução podem atrasar a execução.

O devedor só pode opor-se à execução por fundamentos limitados. Estes incluem, entre outros, incapacidade de uma parte, invalidade da convenção de arbitragem, falta de notificação adequada, impossibilidade de apresentar a sua posição, excesso do âmbito da decisão, composição irregular do tribunal arbitral, falta de caráter vinculativo da decisão, anulação ou suspensão da decisão, falta de arbitrabilidade do litígio ou contrariedade à ordem pública.

Depois de obter uma sentença bermudense, ou depois de uma sentença estrangeira ou decisão arbitral se tornar executória nas Bermudas, o credor pode iniciar a execução de sentenças bermudenses. Nesta etapa, a sentença é utilizada para recuperar dinheiro a partir dos bens, créditos ou outros direitos do devedor.

As sentenças condenatórias em dinheiro podem ser executadas por uma ordem dirigida à autoridade de execução competente. Esta ordem permite penhorar determinados bens do devedor, vendê-los e aplicar o produto da venda ao pagamento da dívida reconhecida pela sentença. Os bens penhoráveis e realizáveis podem incluir terrenos, edifícios, bens móveis, dinheiro, valores mobiliários, créditos, participações e outros ativos móveis ou imóveis pertencentes ao devedor.

Uma ordem de penhora junto de terceiro pode ser utilizada quando um terceiro deve dinheiro ao devedor. Isto pode ser relevante para contas bancárias, créditos comerciais ou outros pagamentos devidos ao devedor. O credor também pode pedir a nomeação de um administrador judicial se esta medida for mais eficaz para reunir ou realizar ativos.

Nas Bermudas, a execução judicial pode envolver oficiais de execução, seus substitutos ou agentes que atuam sob autoridade do tribunal. O método de execução adequado depende do tipo de ativo, do conteúdo da sentença e de o ativo estar na posse direta do devedor ou de outra pessoa por conta do devedor.

Medidas excecionais relacionadas com o incumprimento de uma ordem judicial ou com privação de liberdade por desobediência ao tribunal devem ser usadas com muita cautela. Não são instrumentos comuns de cobrança comercial. Só podem ser relevantes quando uma pessoa não cumpre uma ordem judicial e os requisitos legais e processuais dessa medida estão preenchidos.

Se o devedor for uma sociedade bermudense e a dívida continuar por pagar, o credor pode considerar a liquidação judicial. Esta via é relevante quando a sociedade não consegue pagar as suas dívidas e a cobrança comum ou a execução provavelmente não levarão ao pagamento.

Uma sociedade bermudense pode ser considerada incapaz de pagar as suas dívidas se um credor a quem a sociedade deve mais de 500 dólares das Bermudas notificar uma reclamação de pagamento na sede registada da sociedade e esta, durante três semanas, não pagar, não garantir nem regularizar a dívida de forma razoavelmente satisfatória para o credor. A incapacidade de pagamento também pode ser demonstrada se a execução de uma sentença, decisão ou ordem for total ou parcialmente infrutífera, ou se o tribunal concluir que a sociedade não consegue pagar as suas dívidas, incluindo obrigações condicionais e futuras.

O pedido de liquidação é apresentado ao tribunal por petição. Pode ser apresentado pela sociedade, por um credor, por um credor condicional ou futuro, por um sócio, ou por essas pessoas conjunta ou separadamente. Para o credor, este procedimento é mais forte quando a dívida é exigível, a sociedade não tem uma defesa substancial e as circunstâncias mostram que já não consegue cumprir as suas obrigações.

A liquidação judicial não é uma simples reclamação de pagamento. Se a dívida for realmente contestada por fundamentos sérios, o devedor pode opor-se à petição. Se a petição for deferida, o processo de liquidação permite tratar coletivamente as reclamações dos credores e pode abrir caminho para rever operações, recuperar ativos e avaliar a conduta das pessoas envolvidas na gestão da sociedade.

Depois do início da liquidação de uma sociedade bermudense, determinadas operações podem ser impugnadas se prejudicaram a posição dos credores. Isto é importante quando o devedor transferiu ativos, favoreceu um credor, constituiu garantia pouco antes da insolvência, transferiu bens para pessoas relacionadas ou tentou afastar ativos da recuperação.

Uma preferência fraudulenta pode ocorrer quando uma transmissão de bens, hipoteca, entrega de mercadorias, pagamento, execução ou outro ato relativo ao património foi realizado pela sociedade ou contra ela dentro dos seis meses anteriores ao início da liquidação. Se esse ato fosse tratado como preferência fraudulenta em matéria de falência, pode ser inválido na liquidação da sociedade.

A transmissão ou cessão por uma sociedade de todo o seu património a fiduciários em benefício de todos os seus credores é inválida. Esta regra pode ser relevante quando o devedor tenta transferir toda a base patrimonial para uma estrutura que dificulta a recuperação pelos credores comuns.

Uma garantia flutuante criada sobre a empresa ou o património da sociedade dentro dos doze meses anteriores ao início da liquidação também pode ser inválida, salvo se for demonstrado que a sociedade estava solvente imediatamente após a sua constituição. No entanto, a garantia pode continuar válida na medida do dinheiro entregue à sociedade no momento da sua constituição ou depois.

As disposições de bens da sociedade e as transmissões de participações depois do início da liquidação também podem ser inválidas, salvo decisão contrária do tribunal. Nestes casos, podem ser determinantes a data do pagamento, a data da constituição da garantia, a data da transferência de ativos e a data do início da liquidação.

O direito das Bermudas também prevê meios relevantes para os credores quando a atividade da sociedade foi conduzida de forma indevida antes ou durante a liquidação. Estes meios não criam responsabilidade pessoal automática de administradores ou dirigentes apenas porque a sociedade não pagou uma dívida. São necessários factos concretos que demonstrem conduta indevida.

A atividade fraudulenta da sociedade pode existir se, durante a liquidação, se verificar que o negócio da sociedade foi conduzido com intenção de defraudar credores ou com outro propósito fraudulento. A pedido do liquidatário oficial, do liquidatário, de um credor ou de um sócio, o tribunal pode declarar que as pessoas que participaram conscientemente nessa conduta respondem pessoalmente por todas ou parte das dívidas ou obrigações da sociedade.

A conduta indevida na gestão pode surgir quando um fundador, administrador, gerente, liquidatário ou outro responsável da sociedade aplicou indevidamente ou reteve dinheiro ou bens da sociedade, passou a ser responsável por eles, cometeu falta no exercício das suas funções ou violou deveres fiduciários perante a sociedade. O tribunal pode ordenar a essa pessoa que devolva dinheiro ou bens, pague juros ou contribua com compensação para o património da sociedade.

Estes meios são especialmente importantes quando existem indícios de saída de ativos, falsificação de livros, continuação da atividade com intenção fraudulenta, ocultação de bens sociais, tratamento preferencial de pessoas relacionadas ou uso indevido de fundos da sociedade. Se forem aplicados com sucesso, podem ajudar a devolver ativos ou o seu valor à massa de liquidação, aumentar o património disponível para os credores e melhorar as possibilidades práticas de recuperação da dívida.

Se tiver um devedor nas Bermudas ou um assunto de dívida ligado às Bermudas, pode enviar-nos os documentos disponíveis e as informações sobre o devedor. Verificaremos a reclamação, o estado do devedor, os prazos e as possíveis vias de recuperação. Se o assunto parecer jurídica e comercialmente justificado, prepararemos uma proposta individual e tentaremos ajudar na cobrança de dívidas nas Bermudas através do procedimento adequado.

26.08.2024

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