Recupero crediti in Zimbabwe

Recupero crediti in Zimbabwe dovrebbe iniziare con una verifica pratica del debitore, dei documenti che dimostrano il debito e dei beni che possono essere effettivamente raggiunti in Zimbabwe. In questa fase è importante identificare la corretta denominazione del debitore, l’indirizzo commerciale, il luogo effettivo dell’attività, le persone responsabili delle decisioni di pagamento, lo stato attuale dell’impresa, i procedimenti giudiziari in corso, le procedure esecutive già avviate e gli eventuali segnali di insolvenza o di procedura di risanamento aziendale.

Nei debiti commerciali occorre valutare anche il collegamento della pretesa con lo Zimbabwe. Il credito può derivare da forniture di merci, servizi di trasporto e logistica, lavori di costruzione, servizi collegati al settore minerario, commercio di prodotti agricoli, rapporti di agenzia o distribuzione, contratti di prestito, servizi professionali non pagati oppure contratti transfrontalieri eseguiti in tutto o in parte in Zimbabwe. Il creditore dovrebbe conservare contratti, fatture, documenti di consegna, conferme di pagamento, estratti conto, corrispondenza, riconoscimenti scritti del debito, proposte di accordo e ogni altro documento che dimostri che l’importo è esigibile.

Questa valutazione iniziale consente di stabilire se il caso debba iniziare con una fase extragiudiziale, passare direttamente al tribunale, concentrarsi sui beni del debitore, richiedere il riconoscimento di una decisione giudiziaria straniera già ottenuta oppure procedere all’esecuzione di una decisione arbitrale. Se il debitore continua a svolgere attività, se è possibile individuare le persone che decidono sui pagamenti e se i documenti confermano chiaramente la pretesa del creditore, la fase extragiudiziale può essere commercialmente giustificata prima della presentazione della domanda giudiziale.

Recupero crediti extragiudiziale in Zimbabwe di solito inizia con una richiesta scritta di pagamento, preparata in modo ordinato, e con una comunicazione documentata con il debitore. La richiesta dovrebbe indicare il creditore, l’importo richiesto, l’origine del debito, i documenti a sostegno della pretesa, eventuali interessi o penali contrattuali, e invitare al pagamento, a una proposta ragionevole di accordo oppure al riconoscimento scritto del debito.

La comunicazione con il debitore può proseguire per posta, posta elettronica, telefono o canali di messaggistica, ma ogni risposta rilevante, promessa di pagamento, contestazione, proposta di pagamento rateale o rifiuto dovrebbe essere conservata. L’obiettivo di questa fase è raggiungere la persona autorizzata a decidere sul pagamento, chiarire se il debito è riconosciuto o contestato e ottenere un risultato pratico mediante pagamento, piano di pagamento, restituzione di beni, cessione del credito, prestazione di garanzia o altra soluzione lecita.

La durata della fase extragiudiziale dipende dalla collaborazione del debitore, dalla chiarezza dei documenti, dall’importo del debito, dall’esistenza di beni e dalla presenza di una controversia reale. Se il debitore evita il contatto, contesta il debito senza prove, trasferisce beni, cessa l’attività, entra in una procedura di risanamento o liquidazione, oppure se i documenti mostrano che la via giudiziale è più adatta, il creditore dovrebbe passare al recupero giudiziale senza perdere tempo processuale.

Prima di avviare il recupero giudiziale dei crediti, il creditore dovrebbe valutare il termine di prescrizione previsto dalla legge sulla prescrizione. Per i debiti contrattuali ordinari, il termine generale è di tre anni e, di regola, decorre dal momento in cui il debito diventa esigibile e il creditore conosce, o avrebbe potuto conoscere con ragionevole diligenza, l’identità del debitore e i fatti da cui nasce la pretesa. I debiti derivanti da cambiale, altro titolo negoziabile o contratto notarile sono generalmente soggetti a un termine di sei anni.

Un termine più lungo di trenta anni si applica, tra gli altri casi, al debito accertato da una decisione giudiziaria, al debito garantito da ipoteca e ad alcuni debiti di natura pubblica. Il termine può essere interrotto dal riconoscimento espresso o implicito della responsabilità da parte del debitore; dopo tale riconoscimento, il termine ricomincia a decorrere dalla data del riconoscimento oppure dalla nuova data di pagamento se le parti l’hanno concordata. Anche la notificazione di atti giudiziari con richiesta di pagamento può interrompere la prescrizione, se il procedimento viene portato fino a una decisione definitiva. La prescrizione è una difesa che deve essere sollevata negli atti processuali dalla parte che intende avvalersene.

Recupero giudiziale dei crediti in Zimbabwe può svolgersi mediante procedimento ordinario, procedimento su domanda, decisione in assenza di difesa o decisione semplificata, a seconda del tipo di pretesa, del tribunale competente, dei documenti disponibili e dell’esistenza di una reale controversia sui fatti.

Le controversie commerciali di rilevante importanza economica possono essere esaminate dalla sezione commerciale del tribunale superiore. Ciò può riguardare pretese derivanti da commercio, contratti d’impresa, servizi bancari e finanziari, responsabilità contrattuale di un’impresa, ristrutturazione o pagamento di debiti aziendali, questioni di insolvenza ed esecuzione di decisioni arbitrali commerciali. In questi casi possono avere importanza pratica anche il deposito elettronico degli atti e la gestione giudiziale del calendario processuale.

Quando la controversia richiede l’esame di fatti contestati, la pretesa viene di norma introdotta mediante citazione e atto che espone il fondamento della domanda. Nelle controversie commerciali, i documenti depositati dovrebbero descrivere chiaramente la pretesa, le prove e l’importo richiesto. Successivamente, gli atti sono notificati al convenuto secondo la procedura di notificazione applicabile.

Nel procedimento davanti al tribunale superiore, la citazione dovrebbe indicare il termine per presentare l’avviso di intenzione di difendersi. Il termine confermato è di dieci giorni, senza contare il giorno della notificazione, i giorni festivi, i sabati e le domeniche. Se il convenuto non presenta l’avviso di difesa entro il termine richiesto, il creditore può chiedere una decisione in assenza di difesa quando sono soddisfatti i requisiti procedurali. Se il convenuto presenta l’avviso di difesa, il caso prosegue con lo scambio di atti processuali, eventuali domande procedurali e indicazioni del tribunale sulle fasi successive. Il creditore dovrebbe essere pronto a provare il debito con contratto, fatture, documenti di consegna, estratti conto, corrispondenza, riconoscimento del debito e prove che dimostrino l’esigibilità dell’importo.

La decisione semplificata può essere utilizzata quando il convenuto ha presentato avviso di intenzione di difendersi, ma la pretesa del creditore è chiara, documentata e il convenuto non dispone di una difesa reale. Questa via è particolarmente utile quando il debito è sostenuto da riconoscimento scritto, documento che indica un importo determinato, contratto, fatture, documenti di consegna, estratti conto o altre prove che dimostrano un importo certo ed esigibile.

La domanda dovrebbe essere sostenuta da una dichiarazione giurata che esponga i fatti della pretesa e spieghi perché il convenuto non ha una difesa in buona fede e perché l’avviso di difesa è stato presentato solo per ritardare il procedimento. Il convenuto può opporsi alla domanda fornendo una garanzia accettabile per il cancelliere oppure convincendo il tribunale, tramite dichiarazione giurata o testimonianza orale, che esiste una difesa reale che richiede l’esame del caso nel procedimento ordinario. Se il tribunale ritiene che la difesa non sia reale, può emettere una decisione semplificata a favore del creditore. In caso contrario, la causa continua secondo la via ordinaria.

Dopo lo scambio degli atti processuali, il tribunale può fissare una riunione di gestione del caso. In questa fase, le parti e i loro rappresentanti esaminano il fondamento della pretesa e della difesa, individuano i punti controversi, ordinano le questioni giuridiche e valutano se la controversia possa essere risolta senza un’udienza completa.

Se la causa passa all’esame nel merito, il tribunale decide le questioni di diritto e di fatto dopo aver esaminato le prove, i documenti e le testimonianze. Se il convenuto non partecipa a un’udienza regolarmente fissata, l’attore può comunque presentare le prove necessarie per soddisfare il proprio onere probatorio. Dopo aver valutato i fatti e gli argomenti giuridici, il tribunale emette la propria decisione.

La decisione di un tribunale inferiore può essere impugnata davanti al tribunale superiore entro 21 giorni dalla data della decisione. L’impugnazione civile di una decisione del tribunale superiore davanti alla Corte Suprema dello Zimbabwe viene di regola presentata entro 15 giorni dalla data della decisione impugnata, salvo che sia necessaria un’autorizzazione all’impugnazione o si applichi una regola procedurale speciale. La Corte Suprema è l’ultima istanza per le cause civili ordinarie che non sollevano questioni costituzionali. In un caso di debito, il creditore dovrebbe considerare la possibilità di impugnazione, sospensione dell’esecuzione, garanzia per le spese e domande collegate all’esecuzione durante l’impugnazione.

Se il creditore dispone già di una decisione giudiziaria straniera contro un debitore con beni, crediti o attività commerciale in Zimbabwe, il primo passo è stabilire se tale decisione possa essere riconosciuta ed eseguita in Zimbabwe. Quando la decisione proviene da uno Stato coperto dal regime di registrazione applicabile, il creditore può chiedere al tribunale competente in Zimbabwe la registrazione di una decisione pecuniaria ammissibile entro sei anni dalla data della decisione oppure, se vi è stato un procedimento di impugnazione o controllo, dalla conclusione di tale procedimento.

Dopo la registrazione, la decisione straniera produce lo stesso effetto esecutivo di una decisione del tribunale dello Zimbabwe che ha effettuato la registrazione. La registrazione può essere rifiutata o contestata successivamente se, ad esempio, il tribunale straniero non aveva competenza, la decisione non è definitiva, è stata ottenuta con frode, la sua esecuzione sarebbe contraria al diritto o all’ordine pubblico dello Zimbabwe, la decisione è già stata soddisfatta oppure il debitore non ha ricevuto un avviso ragionevole e non ha potuto difendersi nel procedimento straniero. Se la decisione proviene da uno Stato non coperto da tale regime di registrazione, il riconoscimento può ancora essere richiesto secondo i principi giuridici generali, se la decisione e il procedimento straniero rispettano le condizioni richieste.

Una via separata può applicarsi quando il creditore possiede una decisione arbitrale straniera e non una decisione giudiziaria. Il diritto arbitrale dello Zimbabwe prevede il riconoscimento e l’esecuzione di decisioni arbitrali straniere mediante domanda scritta al tribunale superiore. Il creditore dovrebbe preparare l’originale autenticato della decisione arbitrale o una copia certificata, l’originale dell’accordo arbitrale o una copia certificata e una traduzione certificata in inglese se la decisione o l’accordo non sono redatti in tale lingua. Il riconoscimento può essere rifiutato per motivi limitati, tra cui invalidità dell’accordo arbitrale, mancata notificazione adeguata, impossibilità di presentare la propria difesa, decisione su questioni esterne all’accordo arbitrale, irregolarità nella composizione o nella procedura, decisione non ancora vincolante o annullata, materia non arbitrabile o contrasto con l’ordine pubblico dello Zimbabwe.

Dopo che la decisione è diventata esecutiva, oppure dopo il riconoscimento di una decisione giudiziaria straniera o di una decisione arbitrale, il creditore dovrebbe avviare l’esecuzione forzata. Un debito accertato da una decisione giudiziaria è soggetto a un termine di prescrizione di trenta anni, ma il risultato pratico dipende dall’esistenza di beni o fonti di reddito rintracciabili del debitore. L’esecuzione può riguardare fondi bancari, crediti del debitore verso terzi, beni mobili, beni immobili, titoli, azioni, quote societarie o altri beni pignorabili. Nei casi appropriati, il creditore può anche chiedere un provvedimento rivolto a una banca, a un datore di lavoro, a un cliente o a un altro terzo che debba somme al debitore.

L’esecuzione sui beni richiede normalmente un titolo esecutivo adeguato e l’intervento dell’ufficiale competente. Nella pratica, denaro, conti bancari e beni mobili sono spesso i primi obiettivi; i beni immobili diventano importanti quando gli altri beni non sono sufficienti. La privazione della libertà collegata a un debito può sorgere solo come procedimento separato relativo a un debito accertato da decisione giudiziaria e quando sono soddisfatte le condizioni previste, compresi il mancato pagamento dopo il periodo richiesto e la valutazione della capacità o del rifiuto di pagare da parte del debitore. La via centrale per eseguire una decisione pecuniaria resta il recupero sui beni del debitore.

Un’ulteriore via di recupero può essere la liquidazione o un altro procedimento collegato all’insolvenza quando il debitore non riesce a pagare i debiti scaduti oppure quando le sue obbligazioni superano il valore dei suoi beni. Questa via è diversa dal recupero giudiziale ordinario, perché riguarda un debitore la cui situazione finanziaria giustifica un procedimento formale di insolvenza e la tutela collettiva dei creditori.

Secondo la legge sull’insolvenza, il creditore può chiedere la liquidazione se possiede una pretesa pecuniaria determinata di almeno 200 dollari, o di altro importo previsto dalle regole vigenti, contro un debitore che non riesce a pagare i propri debiti. La liquidazione può essere rilevante anche per una società o un’impresa privata quando la procedura di risanamento aziendale si è conclusa e il tribunale considera la liquidazione la soluzione adeguata.

L’incapacità di pagamento del debitore può risultare da elementi pratici, come il mancato adempimento di una valida richiesta di pagamento, l’assenza di risultato dell’esecuzione dopo una decisione giudiziaria, la cessazione dell’attività, la mancanza di beni pignorabili o una situazione finanziaria in cui i debiti superano gli attivi. Per il creditore, ciò significa che un’azione fondata sull’insolvenza dovrebbe basarsi non solo su una fattura o su un contratto non pagato, ma anche su prove che il debito è esigibile, l’importo è determinato, il pagamento è stato richiesto e il recupero o l’esecuzione ordinaria difficilmente consentirà il pagamento integrale.

Nel procedimento di insolvenza, le operazioni compiute prima della liquidazione possono essere contestate se hanno ridotto i beni disponibili per i creditori o hanno trasferito valore fuori dal patrimonio del debitore in modo ingiustificato. Ciò può includere il trasferimento di beni senza ricevere un valore reale in cambio, il pagamento o il trasferimento di un bene in forma insolita, il pagamento di un debito non ancora scaduto o non legalmente esigibile, oppure un’operazione compiuta quando le obbligazioni del debitore superavano i suoi attivi e finalizzata a favorire un creditore rispetto agli altri.

Possono essere contestate anche le operazioni basate su collusione, quando il debitore e un’altra persona hanno agito insieme per trasferire beni in modo dannoso per i creditori o per favorire un determinato creditore. Se un’operazione di questo tipo viene contestata con successo e annullata, il bene o il suo valore può rientrare nella massa dell’insolvenza. La persona che ha partecipato alla collusione può inoltre essere obbligata a risarcire la massa, a pagare un importo aggiuntivo a suo beneficio e, se è anche creditrice, a perdere il diritto di chiedere pagamento dalla massa.

Quando la liquidazione mostra che le persone responsabili della gestione del debitore hanno causato o permesso condotte che hanno aumentato le perdite dei creditori, può assumere rilievo anche la responsabilità degli amministratori. Questa questione è separata dalla normale pretesa di pagamento e dipende dalle prove relative alla condotta di tali persone, al danno causato alla massa e al collegamento con il deterioramento finanziario del debitore.

Queste regole sono importanti in un caso di recupero del debito in Zimbabwe, perché il debitore può apparire privo di beni dopo aver trasferito merci, crediti, quote, attrezzature o immobili poco prima della liquidazione. Se tali operazioni vengono contestate con successo e annullate, il bene restituito o il suo valore può aumentare la massa dell’insolvenza dalla quale vengono pagati i creditori, soprattutto quando l’esecuzione ordinaria non ha permesso di individuare beni sufficienti.

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14.01.2025

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