Cobro de deudas en Ghana

El cobro de deudas en Ghana comienza con el análisis de la situación financiera del deudor, su actividad comercial, los activos disponibles, los documentos que acreditan la deuda y las posibles objeciones frente a la reclamación del acreedor. En esta etapa conviene identificar correctamente al deudor, verificar su condición jurídica, comprobar si continúa operando, si existen procesos judiciales o procedimientos de ejecución en curso, y si en Ghana pueden localizarse cuentas bancarias, créditos a su favor, bienes muebles, bienes inmuebles u otros activos. También son importantes los contratos, facturas, documentos de entrega, estados de cuenta, correspondencia comercial y reconocimientos escritos de la deuda.

Si el deudor sigue desarrollando actividad, no presenta problemas de ejecución que hagan irrealista la recuperación y los documentos respaldan claramente la reclamación del acreedor, normalmente resulta adecuado iniciar la fase de cobro extrajudicial. Esta etapa puede incluir una reclamación escrita de pago, negociaciones con el deudor, un calendario de pagos, devolución de bienes, transferencia de la deuda a un tercero, intercambio de servicios o bienes, constitución de garantías u otra solución de acuerdo permitida por la ley. El acreedor debe conservar las respuestas del deudor, promesas de pago, objeciones y documentos recibidos durante las conversaciones, ya que estos elementos pueden ser relevantes en una fase judicial o de ejecución posterior.

La comunicación con el deudor puede comenzar después del envío de la reclamación por correo postal, correo electrónico, teléfono o medios de mensajería. El objetivo es contactar con las personas que pueden decidir sobre el pago o el acuerdo, determinar si el deudor reconoce o discute la deuda y obtener un resultado práctico sin un litigio innecesario. A efectos de planificación del caso, puede destinarse a esta comunicación un período de hasta 60 días, salvo que se esté cumpliendo un plan de pagos acordado o que una actuación urgente relacionada con los activos exija modificar antes la estrategia. Se trata de un plazo de trabajo y no de un período de espera establecido por la ley. Si el deudor evita la comunicación, impugna la deuda sin fundamento suficiente o el análisis inicial muestra que el cobro voluntario no es adecuado, puede iniciarse el procedimiento judicial sin esperar a que finalice ese período.

Antes de iniciar el cobro judicial de deudas, debe comprobarse el plazo de prescripción. Para muchas reclamaciones comerciales ordinarias basadas en un contrato simple, el plazo de prescripción en Ghana es de 6 años desde el nacimiento del derecho a demandar. El mismo plazo puede ser relevante para algunas reclamaciones de naturaleza similar a la contractual. Si el deudor reconoce la deuda por escrito y con su firma, o realiza un pago parcial que cumple los requisitos legales, el plazo de prescripción puede comenzar a correr nuevamente desde ese reconocimiento o pago. Si la reclamación se basa en una sentencia judicial, puede ser relevante un plazo de 12 años. Por ello, antes de iniciar el procedimiento debe revisarse la fecha de vencimiento de la deuda, cualquier reconocimiento escrito, pago parcial y sentencia anterior.

La legislación de Ghana prevé el cobro judicial de deudas mediante el procedimiento ordinario, así como la posibilidad de obtener una decisión en una fase temprana cuando la deuda está claramente documentada o el demandado no realiza los actos procesales requeridos. La vía adecuada depende del importe de la deuda, del tribunal competente, de la calidad de las pruebas, del lugar donde se encuentre el deudor y de la probabilidad de que este impugne la reclamación.

Los tribunales de primera instancia son los tribunales de distrito, los tribunales de circuito y los tribunales superiores. Después del aumento de la competencia monetaria de los tribunales inferiores, los tribunales de distrito pueden conocer de ciertos asuntos civiles derivados de contratos, hechos ilícitos o reclamaciones de una suma determinada de dinero cuando el valor de la demanda no excede de 500.000 cedis ghaneses. Los tribunales de circuito pueden conocer de estos asuntos cuando el valor de la demanda excede de 500.000 cedis ghaneses, pero no supera los 2.000.000 de cedis ghaneses. Las reclamaciones de mayor cuantía y los litigios comerciales más complejos suelen tramitarse ante un tribunal superior.

El procedimiento judicial ordinario se inicia mediante el documento que da comienzo al proceso. El demandante debe presentar la reclamación con claridad suficiente para que el demandado comprenda su naturaleza, importe y fundamento. En los procedimientos ante un tribunal superior, la exposición de la reclamación se presenta junto con el documento inicial o se notifica conforme a las reglas procesales. Si el deudor se encuentra fuera de Ghana, la notificación de documentos en el extranjero puede requerir autorización judicial. La solicitud debe demostrar la conexión del asunto con Ghana, por ejemplo, la celebración o ejecución del contrato en Ghana, el incumplimiento de la obligación en Ghana, la aplicación del derecho ghanés, la existencia de activos del deudor en Ghana o una cláusula contractual que atribuya competencia a los tribunales ghaneses.

Después de la notificación del documento inicial a un demandado que se encuentra en Ghana, este dispone generalmente de 8 días para presentar un aviso de comparecencia ante el tribunal. Si el tribunal autoriza la notificación fuera de Ghana, el plazo para comparecer se fija en la resolución que concede dicha autorización. Si la reclamación del demandante se refiere a una suma determinada de dinero y el demandado no comparece dentro del plazo requerido, el demandante puede solicitar una sentencia en rebeldía por un importe que no exceda de la cantidad reclamada, junto con las costas recuperables. Si la reclamación se refiere a una suma no determinada, el demandante puede obtener una decisión provisional y el importe adeudado se determina posteriormente por el tribunal.

El demandado que haya comparecido y pretenda defenderse debe presentar un escrito de defensa dentro de los 14 días siguientes al vencimiento del plazo fijado para comparecer. El escrito de defensa se notifica al demandante, y el demandante puede presentar una respuesta dentro de los 7 días siguientes a dicha notificación. Los escritos de las partes deben contener una exposición breve de los hechos materiales en los que se basa la reclamación o la defensa, sin desarrollar en ellos las pruebas mediante las cuales se demostrarán esos hechos. Una afirmación de hecho puede considerarse admitida si no es impugnada adecuadamente en el escrito de la parte contraria.

Si el demandado comparece, pero los documentos muestran que no tiene una defensa real frente a la reclamación, el demandante puede solicitar una sentencia sumaria. Este mecanismo es especialmente relevante para deudas comerciales documentadas mediante contratos, facturas, documentos de entrega, estados de cuenta, reconocimientos escritos u otras pruebas claras del importe adeudado. La solicitud debe estar respaldada por una declaración jurada que exponga los hechos en los que se fundamenta la reclamación. La notificación de la solicitud, la declaración jurada y las pruebas adjuntas deben entregarse al demandado al menos cuatro días completos antes de la audiencia. El tribunal puede dictar sentencia a favor del demandante o conceder al demandado autorización para defenderse de la reclamación.

Si no se dicta una decisión en una fase temprana, el asunto continúa en el procedimiento ordinario. El tribunal puede tratar la revelación de documentos, el acceso a documentos, el interrogatorio de testigos, los informes periciales y la presentación de pruebas adicionales. Una vez realizados los actos procesales y escuchadas las posiciones de las partes, el tribunal dicta su decisión sobre el fondo de la reclamación.

La decisión puede ser impugnada mediante apelación. La decisión de un tribunal de distrito puede apelarse ante un tribunal de circuito. El tribunal de apelación conoce de las apelaciones contra las decisiones de los tribunales de circuito y de los tribunales superiores. El Tribunal Supremo de Ghana conoce de las apelaciones contra las decisiones del tribunal de apelación. El plazo para apelar es de 21 días cuando se impugna una decisión intermedia y de tres meses cuando se impugna una decisión final. En un caso de cobro de deudas, el riesgo de apelación, una solicitud de suspensión de la ejecución u otra impugnación debe tenerse en cuenta al planificar la estrategia de ejecución.

Si el acreedor ya dispone de una sentencia extranjera contra un deudor que tiene activos, créditos o actividad comercial en Ghana, primero debe evaluarse la vía de reconocimiento y ejecución de sentencias extranjeras. En los casos aplicables, una sentencia extranjera puede registrarse ante un tribunal superior dentro de los seis años siguientes a la fecha de la sentencia o, si hubo apelación, desde la fecha de la última decisión en el asunto. Una vez registrada, la sentencia puede ejecutarse como si hubiera sido dictada por el tribunal que la registró. El deudor puede impugnar el registro por los motivos previstos en la ley, entre ellos la falta de competencia del tribunal extranjero, la falta de notificación suficiente del procedimiento extranjero, el fraude, la contradicción con el orden público de Ghana u otros motivos legales.

Una vez que la decisión judicial de Ghana entre en vigor, o después del registro de una sentencia extranjera cuando esta vía sea aplicable, el acreedor debe obtener una orden de ejecución e iniciar la ejecución forzosa. Una reclamación basada en una sentencia judicial puede estar sujeta a un plazo de 12 años, pero las reglas procesales de Ghana también exigen autorización judicial para emitir una orden de ejecución cuando hayan transcurrido seis años o más desde la sentencia u orden. El período de validez de la orden de ejecución es de 12 meses y puede ampliarse.

Como parte de la ejecución de una decisión judicial, las reclamaciones del acreedor pueden satisfacerse mediante medidas legales dirigidas contra fondos, créditos, bienes muebles, bienes inmuebles, valores, barcos, aeronaves u otros activos del deudor disponibles para la ejecución. En la práctica, la ejecución es más eficaz cuando el acreedor dispone de información sobre cuentas, clientes, mercancías, inmuebles, participaciones u otros bienes del deudor en Ghana. Si el acreedor reside o tiene su sede fuera de Ghana, el pago de las cantidades obtenidas mediante la ejecución también puede requerir el cumplimiento de las reglas sobre pagos fuera de Ghana y de los requisitos bancarios o del Banco de Ghana.

Si existe un riesgo real de que el deudor salga de Ghana, oculte bienes, transfiera fondos o dificulte la recuperación, el acreedor puede valorar medidas procesales de protección relacionadas con la conducta del deudor y los activos disponibles. Estas medidas dependen de pruebas que demuestren un riesgo concreto de frustración de la ejecución y son especialmente relevantes cuando la demora puede hacer ineficaz la ejecución posterior de la sentencia.

Una vía adicional para recuperar una deuda puede ser un procedimiento relacionado con la insolvencia de una sociedad deudora. El derecho de Ghana prevé mecanismos vinculados con la administración en situación de insolvencia, la reestructuración y la liquidación oficial de una sociedad. Esta vía se diferencia del cobro judicial ordinario porque se refiere a una sociedad que no puede pagar sus deudas o cuya situación financiera requiere un procedimiento formal de insolvencia.

El acreedor puede utilizar mecanismos de insolvencia cuando se cumplen las condiciones legales. Una sociedad puede considerarse incapaz de pagar sus deudas, entre otros supuestos, cuando un acreedor con una deuda vencida ha enviado una reclamación escrita y la sociedad, dentro de los 30 días siguientes a esa reclamación, no paga la cantidad debida, no la garantiza ni acuerda una forma de satisfacción razonable para el acreedor. La insolvencia también puede ser relevante cuando la ejecución u otro procedimiento basado en una sentencia u orden judicial a favor del acreedor resulta infructuoso total o parcialmente, o cuando se demuestra ante el registro que la sociedad no puede pagar sus deudas. Al valorar la capacidad de pago también pueden tomarse en cuenta las obligaciones condicionales y futuras.

En el marco de un procedimiento de insolvencia pueden impugnarse operaciones que hayan perjudicado a los acreedores o hayan retirado valor de la sociedad antes de la liquidación. Estas operaciones pueden incluir, en particular: 1) una garantía flotante sobre los bienes del deudor constituida durante el período relevante anterior a la liquidación; 2) el pago de dinero, la transferencia de propiedad o la entrega de bienes durante el período anterior a la solicitud de liquidación; 3) la enajenación de bienes por debajo de su valor o una disposición que no tenía como finalidad pagar una deuda vencida, si la operación se realizó dentro del período legal de revisión.

Además, los directivos u otras personas vinculadas con la sociedad deudora que hayan participado conscientemente en una conducta fraudulenta pueden ser declarados personalmente responsables de las deudas u otras obligaciones de la sociedad en la medida ordenada por el tribunal. La aplicación de estas reglas puede permitir recuperar bienes o valor retirados indebidamente de la sociedad deudora y aumentar así la masa de liquidación disponible para los acreedores.

Si su caso se refiere al cobro de deudas en Ghana, Grandliga puede prestar apoyo en las principales etapas del proceso de recuperación: análisis del deudor y de los documentos, negociaciones extrajudiciales, preparación de la estrategia judicial, cuestiones de notificación con participación de partes extranjeras, procedimiento judicial, reconocimiento y ejecución de sentencias extranjeras, medidas de ejecución, procedimientos de insolvencia y análisis de operaciones que pudieron reducir los activos del deudor. Ayudamos a los acreedores a elegir una vía de recuperación adecuada a los documentos, al estado del deudor, a los activos disponibles y a las perspectivas prácticas de ejecución en Ghana.

11.12.2024

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