Cobro de deudas en Bermudas

El cobro de deudas en Bermudas suele comenzar con una revisión práctica del deudor, de la base jurídica de la reclamación y de la vía realista para recuperar el dinero. Bermudas es una jurisdicción basada en el derecho jurisprudencial, con un sector desarrollado de sociedades, seguros, inversiones y negocios internacionales. Por eso, el acreedor no debe tratar este asunto como una simple reclamación local de pago. Desde el inicio conviene determinar quién es el deudor, si se trata de una sociedad activa registrada en Bermudas, si opera en un sector regulado, dónde pueden notificarse los documentos, si tiene activos en Bermudas y si existe riesgo de controversia sobre la deuda.

Cuando el deudor es una sociedad bermudeña, puede ser útil comprobar su denominación, datos registrales, domicilio social registrado, información disponible sobre cargas o garantías, posibles cambios de estado societario y su relación con actividades reguladas. Si el deudor es una aseguradora, un fondo, una entidad de inversión, un proveedor de servicios fiduciarios, un banco, un proveedor de servicios de pago u otra entidad regulada, también pueden ser relevantes los registros de la autoridad financiera de Bermudas. Estos datos ayudan a determinar si el caso debe comenzar con una reclamación amistosa, pasar a los tribunales, protegerse mediante medidas cautelares, ejecutarse sobre la base de una sentencia extranjera existente o seguir una vía vinculada a la insolvencia de la sociedad.

Después de la revisión inicial del deudor, el siguiente paso práctico suele ser un intento de cobro amistoso de la deuda. Esta etapa puede incluir una reclamación formal de pago, negociaciones, una solicitud de pago, un calendario de pagos, una propuesta de garantía u otra forma de solución voluntaria.

En el caso de un deudor societario bermudeño, el domicilio social registrado tiene especial importancia. Puede ser relevante tanto para la correspondencia ordinaria como para pasos posteriores relacionados con la liquidación judicial de la sociedad. El acreedor debe conservar pruebas del envío de la reclamación, intentos de notificación, respuestas del deudor, pagos parciales, reconocimientos de deuda y propuestas de acuerdo. Estos materiales pueden ser importantes si el deudor impugna posteriormente la reclamación o sostiene que el asunto no fue presentado correctamente.

Si las negociaciones no conducen al pago ni a una propuesta creíble de acuerdo, la cuestión pasa a los plazos para reclamar. La demora puede dificultar la recuperación efectiva incluso de una deuda comercial bien documentada.

El plazo de prescripción determina durante cuánto tiempo el acreedor puede presentar una reclamación de deuda antes de que esta quede prescrita. Para reclamaciones basadas en un contrato ordinario, el plazo general de prescripción en Bermudas es de 6 años desde la fecha en que nació la causa de acción. Esto es especialmente importante para deudas comerciales derivadas de contratos de suministro, contratos de servicios, facturas impagadas, préstamos, relaciones de agencia y otras obligaciones contractuales.

El punto de partida no siempre es la fecha de la factura. En la práctica, puede ser importante la fecha de vencimiento del pago, un reconocimiento escrito de la deuda, un pago parcial o un calendario de pagos aceptado. Estas circunstancias pueden influir en si la reclamación sigue siendo exigible y en la rapidez con la que el acreedor debe actuar.

El plazo de 6 años no se aplica a todas las vías relacionadas con el cobro de una deuda. En Bermudas, las reclamaciones basadas en un documento formal sellado y la ejecución de un laudo arbitral suelen estar sujetas a un plazo de 20 años. La ejecución de una deuda reconocida por sentencia también puede promoverse dentro de 20 años, mientras que los intereses atrasados derivados de una deuda reconocida por sentencia suelen estar limitados a 6 años. Los plazos más largos son relevantes cuando el acreedor no se apoya solo en una factura ordinaria impagada, sino en un documento con fuerza jurídica especial, un laudo arbitral o una sentencia ya existente.

Una vez aclarada la situación de los plazos, el acreedor puede considerar la mediación o la conciliación si el deudor está realmente dispuesto a hablar sobre el pago. Esta vía puede ser útil cuando el deudor no niega completamente la deuda, pero discute el importe, pide tiempo, propone pagos aplazados o desea cerrar el asunto sin juicio.

La mediación es una herramienta de acuerdo voluntario, no un sustituto de la ejecución forzosa. Puede ayudar a las partes a pactar condiciones de pago, garantías, plazos o un acuerdo escrito, pero no obliga al deudor a pagar si no se alcanza un acuerdo. Si el deudor utiliza las conversaciones solo para retrasar el pago o evitar responsabilidad, el acreedor debe pasar a la etapa judicial.

Si la deuda no se paga voluntariamente, el acreedor puede iniciar el cobro judicial de deudas en Bermudas. La vía judicial adecuada depende principalmente del importe de la reclamación, de la naturaleza de la controversia y de la situación jurídica del deudor.

Las reclamaciones civiles de menor cuantía pueden ser conocidas por el Tribunal de Magistrados y el Tribunal de Reclamaciones de Menor Cuantía. Las controversias comerciales más grandes o complejas suelen tramitarse ante el Tribunal Supremo, incluido el Tribunal Comercial, especialmente cuando el litigio deriva de contratos empresariales, servicios financieros, seguros, reaseguros, asuntos societarios u otras relaciones comerciales.

El Tribunal de Magistrados conoce de controversias civiles por un importe de hasta 25.000 dólares bermudeños, y el Tribunal de Reclamaciones de Menor Cuantía funciona dentro de este sistema. Una reclamación de menor valor suele iniciarse mediante la presentación de una citación judicial que identifica a las partes, el importe reclamado y la base de la reclamación, y luego se notifica al demandado.

Después de la notificación, el demandado debe comparecer en la fecha indicada en la citación. En esa primera comparecencia puede admitir o negar la reclamación. Si la reclamación se admite, el tribunal puede dictar sentencia a favor del acreedor y fijar condiciones de pago. Si la reclamación se impugna, el tribunal dicta instrucciones procesales adicionales, que pueden incluir la aclaración de la reclamación por el acreedor, la respuesta del deudor, la fijación de una nueva fecha procesal o la fecha de audiencia.

Esta vía es más práctica para deudas simples de importe limitado cuando el litigio no exige un procedimiento comercial complejo. Si el deudor impugna la reclamación, el asunto aún puede requerir una audiencia. Tras obtener una sentencia, el acreedor puede pasar a las medidas de ejecución disponibles.

El Tribunal Supremo es el foro principal en Bermudas para controversias de deuda de mayor cuantía y complejidad. Un asunto civil o comercial suele iniciarse mediante la presentación de un escrito procesal inicial ante la secretaría del Tribunal Supremo y su posterior notificación al demandado. Los asuntos comerciales pueden tramitarse ante el Tribunal Comercial, incluidas reclamaciones relacionadas con contratos empresariales, sociedades internacionales, seguros, reaseguros, banca, servicios financieros, operaciones garantizadas, comercio y derecho societario.

Después de la notificación del escrito procesal inicial, el demandado dispone normalmente de 14 días para presentar una notificación de comparecencia. Si la reclamación está expuesta de forma detallada, el demandado suele disponer de 14 días desde su comparecencia para presentar su defensa. Si la reclamación está formulada de manera general, el demandante notifica después de la comparecencia una exposición detallada de la reclamación, y el demandado suele disponer de 14 días desde esa notificación para presentar su defensa.

Si el demandado no comparece o no presenta defensa dentro del plazo requerido, el acreedor puede solicitar una sentencia en rebeldía. En una reclamación de cantidad determinada, esto puede dar lugar a una sentencia definitiva por una suma que no exceda el importe indicado en el escrito procesal inicial, junto con las costas. Esta vía es útil cuando la deuda está determinada, el demandado ha sido notificado correctamente y no presenta la respuesta procesal exigida.

Si el demandado comparece, pero su defensa carece de fundamento real, el acreedor puede solicitar una sentencia sumaria. Este procedimiento puede utilizarse cuando no existe una defensa real frente a la reclamación o cuando la controversia se limita al importe de los daños. En un asunto comercial claro, puede evitar un juicio completo y acercar más rápidamente al acreedor a la ejecución.

En situaciones urgentes, el acreedor puede solicitar medidas cautelares antes o durante el procedimiento. Estas medidas son relevantes cuando existe un riesgo real de que el deudor transfiera activos, destruya documentos, oculte información o haga ineficaz la ejecución futura.

Una orden de congelación de activos puede utilizarse para preservar bienes cuando el acreedor tiene una base seria para la reclamación, existe un riesgo real de que una futura sentencia quede insatisfecha y la medida es justa y adecuada. El solicitante normalmente debe comprometerse a compensar los daños si la medida resulta injustificada, y el tribunal también puede exigir una garantía para ese compromiso.

La solicitud de medidas cautelares puede presentarse antes de la reclamación principal, después de iniciado el procedimiento o después de la sentencia para apoyar la ejecución. En casos urgentes, el Tribunal Supremo puede examinar la solicitud el mismo día, incluso sin aviso previo al deudor, fuera del horario ordinario del tribunal o en días no laborables si la situación lo exige. Si la orden se dicta sin participación del deudor, el tribunal suele fijar una audiencia posterior en la que el deudor puede impugnarla. El solicitante debe proporcionar al tribunal información completa y leal, porque ocultar hechos importantes puede llevar a la anulación de la medida.

Otras medidas pueden incluir órdenes de conservación o revelación de documentos, órdenes de inspección de bienes o el nombramiento de un administrador judicial. Son medidas excepcionales y dependen de las circunstancias del caso. Tienen mayor utilidad cuando el acreedor puede demostrar urgencia, un riesgo serio para la recuperación y una relación directa entre la medida solicitada y la controversia sobre la deuda.

Una vez completados los pasos procesales, el tribunal puede dictar sentencia sobre la deuda. Esto puede ocurrir después de una audiencia completa, después de que el deudor admita la reclamación, por inactividad del deudor o tras la estimación de una solicitud de sentencia sumaria. La sentencia determina el importe recuperable, las costas cuando procedan y la base para la ejecución posterior.

Una parte puede presentar apelación contra determinadas sentencias u órdenes civiles en Bermudas. Las apelaciones contra decisiones del Tribunal de Magistrados se presentan ante el Tribunal Supremo. Las apelaciones contra decisiones del Tribunal Supremo se presentan ante el Tribunal de Apelación, y en algunos casos puede ser posible un recurso adicional ante el Comité Judicial del Consejo Privado.

Para las resoluciones definitivas del Tribunal Supremo, el plazo de apelación suele ser de seis semanas desde la fecha de la sentencia. Si se requiere autorización para apelar, la solicitud de autorización normalmente se presenta dentro de 14 días. En el Tribunal de Magistrados, la notificación de intención de apelar suele presentarse dentro de 30 días desde la emisión de la sentencia, con plazos más cortos para resoluciones provisionales.

La apelación puede retrasar la recuperación si el deudor obtiene la suspensión de la ejecución. Sin tal suspensión, el acreedor puede continuar con los pasos de ejecución permitidos por las normas judiciales y por el contenido de la sentencia.

Si el acreedor ya dispone de una sentencia judicial extranjera y el deudor o sus activos están vinculados con Bermudas, puede utilizarse el reconocimiento y ejecución de una sentencia judicial extranjera en lugar de iniciar un nuevo procedimiento sobre la deuda original.

Cuando se aplica el régimen de ejecución recíproca, el acreedor puede solicitar al Tribunal Supremo autorización para registrar la sentencia extranjera. La solicitud debe estar respaldada por pruebas escritas y por una copia debidamente autenticada o certificada de la sentencia. Una vez concedida la autorización, la sentencia se registra y debe notificarse al deudor la inscripción.

La notificación indica el importe registrado, el derecho del acreedor a ejecutar la sentencia y el plazo dentro del cual el deudor puede solicitar la anulación del registro. La ejecución normalmente no se inicia antes de que venza ese plazo o antes de que se resuelva cualquier solicitud de anulación presentada por el deudor.

Si la sentencia extranjera no entra en el régimen de registro recíproco, su ejecución puede requerir un procedimiento basado en la deuda reconocida por dicha sentencia. En ese caso, el asunto en Bermudas no es una repetición completa del litigio original, pero el acreedor debe cumplir igualmente las condiciones que permiten ejecutar la sentencia extranjera en esta jurisdicción.

Los laudos arbitrales extranjeros se ejecutan por una vía distinta de las sentencias judiciales extranjeras. Conforme al derecho de Bermudas, un laudo arbitral comprendido en el régimen internacional aplicable puede ejecutarse mediante una acción separada o, con autorización del tribunal, de la misma manera que una sentencia u orden judicial. Concedida la autorización, el tribunal puede dictar sentencia conforme al contenido del laudo.

Para la ejecución de un laudo arbitral extranjero, el acreedor debe presentar el original debidamente autenticado del laudo o una copia certificada, el original del acuerdo arbitral o una copia certificada, y una traducción certificada si el laudo o el acuerdo se redactaron en un idioma extranjero. La integridad del expediente es importante, porque defectos en el laudo, en el acuerdo o en la traducción pueden retrasar la ejecución.

El deudor solo puede oponerse a la ejecución por motivos limitados. Estos incluyen, entre otros, incapacidad de una parte, invalidez del acuerdo arbitral, falta de notificación adecuada, imposibilidad de presentar su posición, exceso en el alcance de la decisión, composición irregular del tribunal arbitral, falta de carácter vinculante del laudo, anulación o suspensión del laudo, falta de arbitrabilidad del litigio o contradicción con el orden público.

Después de obtener una sentencia bermudeña, o después de que una sentencia extranjera o un laudo arbitral se haga ejecutable en Bermudas, el acreedor puede iniciar la ejecución de sentencias bermudeñas. En esta etapa, la sentencia se utiliza para recuperar dinero de los bienes, créditos u otros derechos del deudor.

Las sentencias de condena dineraria pueden ejecutarse mediante una orden dirigida a la autoridad de ejecución competente. Esta orden permite embargar determinados bienes del deudor, venderlos y aplicar el producto de la venta al pago de la deuda reconocida por la sentencia. Los bienes embargables y realizables pueden incluir terrenos, edificios, bienes muebles, dinero, valores, créditos, participaciones y otros activos muebles o inmuebles pertenecientes al deudor.

Una orden de embargo en manos de un tercero puede utilizarse cuando un tercero debe dinero al deudor. Esto puede ser relevante para cuentas bancarias, créditos comerciales u otros pagos debidos al deudor. El acreedor también puede solicitar el nombramiento de un administrador judicial si esta medida resulta más eficaz para reunir o realizar activos.

En Bermudas, la ejecución judicial puede implicar a funcionarios de ejecución, sus adjuntos o agentes que actúan bajo la autoridad del tribunal. El método de ejecución adecuado depende del tipo de activo, del contenido de la sentencia y de si el activo está en poder directo del deudor o de otra persona por cuenta del deudor.

Las medidas excepcionales relacionadas con el incumplimiento de una orden judicial o con privación de libertad por desobediencia al tribunal deben utilizarse con mucha cautela. No son herramientas ordinarias de cobro comercial. Solo pueden ser relevantes cuando una persona incumple una orden judicial y se cumplen los requisitos legales y procesales de esa medida.

Si el deudor es una sociedad bermudeña y la deuda sigue impagada, el acreedor puede considerar la liquidación judicial. Esta vía es relevante cuando la sociedad no puede pagar sus deudas y el cobro ordinario o la ejecución probablemente no conseguirán el pago.

Una sociedad bermudeña puede considerarse incapaz de pagar sus deudas si un acreedor al que la sociedad debe más de 500 dólares bermudeños notifica una reclamación de pago en el domicilio social registrado de la sociedad y esta no paga, no garantiza ni regulariza la deuda de manera razonablemente satisfactoria para el acreedor durante tres semanas. La incapacidad de pago también puede demostrarse si la ejecución de una sentencia, resolución u orden resulta total o parcialmente infructuosa, o si el tribunal determina que la sociedad no puede pagar sus deudas, incluidas obligaciones condicionales y futuras.

La solicitud de liquidación se presenta ante el tribunal mediante petición. Puede ser presentada por la sociedad, por un acreedor, por un acreedor condicional o futuro, por un socio, o por esas personas conjunta o separadamente. Para el acreedor, este procedimiento es más sólido cuando la deuda es exigible, la sociedad no tiene una defensa sustancial y las circunstancias muestran que ya no puede cumplir sus obligaciones.

La liquidación judicial no es una simple reclamación de pago. Si la deuda se discute realmente por motivos serios, el deudor puede oponerse a la petición. Si la petición prospera, el procedimiento de liquidación permite tratar colectivamente las reclamaciones de los acreedores y puede abrir el camino para revisar operaciones, recuperar activos y valorar la conducta de las personas involucradas en la gestión de la sociedad.

Después del inicio de la liquidación de una sociedad bermudeña, determinadas operaciones pueden impugnarse si perjudicaron la posición de los acreedores. Esto es importante cuando el deudor transfirió activos, favoreció a un acreedor, constituyó una garantía poco antes de la insolvencia, trasladó bienes a personas vinculadas o intentó apartar activos de la recuperación.

Una preferencia fraudulenta puede surgir cuando una transmisión de bienes, hipoteca, entrega de mercancías, pago, ejecución u otro acto relativo al patrimonio fue realizado por la sociedad o contra ella dentro de los seis meses anteriores al inicio de la liquidación. Si ese acto sería tratado como una preferencia fraudulenta en materia concursal, puede ser inválido en la liquidación de la sociedad.

La transmisión o cesión por una sociedad de todo su patrimonio a fiduciarios en beneficio de todos sus acreedores es inválida. Esta regla puede ser relevante cuando el deudor intenta trasladar toda su base patrimonial a una estructura que dificulta la recuperación por los acreedores ordinarios.

Una garantía flotante creada sobre la empresa o el patrimonio de la sociedad dentro de los doce meses anteriores al inicio de la liquidación también puede ser inválida, salvo que se demuestre que la sociedad era solvente inmediatamente después de su constitución. Sin embargo, la garantía puede seguir siendo válida en la medida del dinero entregado a la sociedad en el momento de su constitución o después.

Las disposiciones de bienes de la sociedad y las transmisiones de participaciones después del inicio de la liquidación también pueden ser inválidas, salvo que el tribunal ordene lo contrario. En estos casos, pueden ser determinantes la fecha del pago, la fecha de constitución de la garantía, la fecha de transferencia de activos y la fecha de inicio de la liquidación.

El derecho de Bermudas también prevé medios relevantes para los acreedores cuando la actividad de la sociedad se llevó a cabo de forma indebida antes o durante la liquidación. Estos medios no crean responsabilidad personal automática de administradores o directivos solo porque la sociedad no haya pagado una deuda. Se requieren hechos concretos que demuestren conducta indebida.

La actividad fraudulenta de la sociedad puede existir si, durante la liquidación, resulta que el negocio de la sociedad se llevó a cabo con intención de defraudar a los acreedores o con otro propósito fraudulento. A solicitud del liquidador oficial, del liquidador, de un acreedor o de un socio, el tribunal puede declarar que las personas que participaron conscientemente en esa conducta responden personalmente de todas o parte de las deudas u obligaciones de la sociedad.

La conducta indebida de gestión puede surgir cuando un fundador, administrador, gerente, liquidador u otro responsable de la sociedad aplicó indebidamente o retuvo dinero o bienes de la sociedad, pasó a ser responsable por ellos, cometió una falta en el ejercicio de sus funciones o incumplió deberes fiduciarios frente a la sociedad. El tribunal puede ordenar a esa persona devolver dinero o bienes, pagar intereses o aportar una compensación al patrimonio de la sociedad.

Estos medios son especialmente importantes cuando existen indicios de salida de activos, falsificación de libros, continuación de la actividad con intención fraudulenta, ocultación de bienes sociales, trato preferente a personas vinculadas o uso indebido de fondos de la sociedad. Si se aplican con éxito, pueden ayudar a devolver activos o su valor a la masa de liquidación, aumentar el patrimonio disponible para los acreedores y mejorar las posibilidades prácticas de recuperación de la deuda.

Si tiene un deudor en Bermudas o un asunto de deuda vinculado con Bermudas, puede enviarnos los documentos disponibles y la información sobre el deudor. Revisaremos la reclamación, el estado del deudor, los plazos y las posibles vías de recuperación. Si el asunto parece jurídica y comercialmente justificado, prepararemos una propuesta individual e intentaremos ayudarle en el cobro de deudas en Bermudas mediante el procedimiento adecuado.

26.08.2024

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