Recupero crediti in Ghana

Il recupero crediti in Ghana inizia con l’analisi della situazione finanziaria del debitore, della sua attività commerciale, dei beni disponibili, dei documenti che provano il credito e delle possibili contestazioni alla richiesta del creditore. In questa fase è importante identificare correttamente il debitore, verificarne la forma giuridica, accertare se continui a svolgere attività, se vi siano procedimenti giudiziari o procedure esecutive in corso e se in Ghana possano essere individuati conti bancari, crediti verso terzi, beni mobili, beni immobili o altri beni aggredibili. Hanno particolare rilevanza i contratti, le fatture, i documenti di consegna, gli estratti conto, la corrispondenza commerciale e i riconoscimenti scritti del debito.

Se il debitore continua a operare, non presenta problemi esecutivi tali da rendere il recupero irrealistico e i documenti confermano chiaramente la pretesa del creditore, di norma è opportuno iniziare dalla fase di recupero crediti stragiudiziale. Questa fase può comprendere una richiesta scritta di pagamento, trattative con il debitore, un piano di pagamento, la restituzione di beni, il trasferimento del debito a un terzo, lo scambio di servizi o beni, la prestazione di garanzie oppure un’altra soluzione transattiva consentita dalla legge. Il creditore dovrebbe conservare le risposte del debitore, le promesse di pagamento, le contestazioni e i documenti ricevuti durante le trattative, poiché tali elementi possono essere rilevanti in una successiva fase giudiziaria o esecutiva.

La comunicazione con il debitore può iniziare dopo l’invio della richiesta tramite posta, posta elettronica, telefono o strumenti di messaggistica. L’obiettivo è contattare le persone in grado di decidere sul pagamento o su un accordo, verificare se il debitore riconosce o contesta il debito e ottenere un risultato pratico senza un contenzioso non necessario. Ai fini della pianificazione del caso, a questa comunicazione può essere destinato un periodo fino a 60 giorni, salvo che il debitore stia rispettando un piano di pagamento concordato o che interventi urgenti relativi ai beni richiedano un cambiamento anticipato della strategia. Si tratta di un periodo operativo e non di un termine di attesa previsto dalla legge. Se il debitore evita la comunicazione, contesta il debito senza un fondamento sufficiente o l’analisi iniziale mostra che il recupero volontario non è adatto al caso, il procedimento giudiziario può essere avviato senza attendere la scadenza di tale periodo.

Prima di avviare il recupero giudiziale del credito, occorre verificare il termine di prescrizione. Per molte ordinarie pretese commerciali fondate su un semplice contratto, il termine di prescrizione in Ghana è di 6 anni dalla nascita del diritto di agire. Lo stesso termine può essere rilevante anche per alcune pretese di natura simile a quella contrattuale. Se il debitore riconosce il debito per iscritto e con firma, oppure effettua un pagamento parziale che soddisfa i requisiti di legge, il termine di prescrizione può ricominciare a decorrere da tale riconoscimento o pagamento. Se la pretesa si basa su una decisione giudiziaria, può assumere rilievo un termine di 12 anni. Per questo motivo, prima di iniziare il procedimento, devono essere verificati la data di scadenza del debito, eventuali riconoscimenti scritti, pagamenti parziali e decisioni giudiziarie precedenti.

La legislazione del Ghana prevede il recupero giudiziale dei crediti attraverso il procedimento ordinario, nonché la possibilità di ottenere una decisione in una fase iniziale quando il credito è chiaramente documentato o quando il convenuto non compie gli atti processuali richiesti. La via appropriata dipende dall’importo del debito, dal tribunale competente, dalla qualità delle prove, dal luogo in cui si trova il debitore e dalla probabilità che il debitore contesti la richiesta.

I tribunali di prima istanza sono i tribunali distrettuali, i tribunali circondariali e i tribunali superiori. Dopo l’aumento della competenza monetaria dei tribunali inferiori, i tribunali distrettuali possono esaminare determinate controversie civili derivanti da contratti, fatti illeciti o richieste di recupero di una somma determinata, quando il valore della domanda non supera 500.000 cedi ghanesi. I tribunali circondariali possono esaminare tali controversie quando il valore della domanda supera 500.000 cedi ghanesi ma non supera 2.000.000 di cedi ghanesi. Le domande di valore superiore e le controversie commerciali più complesse sono generalmente trattate da un tribunale superiore.

Il procedimento giudiziario ordinario inizia con il documento introduttivo della causa. L’attore deve presentare la richiesta con sufficiente chiarezza affinché il convenuto possa comprenderne natura, importo e fondamento. Nei procedimenti davanti a un tribunale superiore, l’esposizione della domanda accompagna il documento iniziale o viene notificata secondo le regole processuali. Se il debitore si trova fuori dal Ghana, la notifica dei documenti all’estero può richiedere l’autorizzazione del tribunale. La domanda deve dimostrare il collegamento della controversia con il Ghana, ad esempio la conclusione o l’esecuzione del contratto in Ghana, l’inadempimento dell’obbligazione in Ghana, l’applicazione del diritto ghanese, l’esistenza di beni del debitore in Ghana o una clausola contrattuale che attribuisca competenza ai tribunali ghanesi.

Dopo la notifica del documento iniziale a un convenuto che si trova in Ghana, quest’ultimo dispone generalmente di 8 giorni per presentare l’avviso di comparizione al tribunale. Se il tribunale autorizza la notifica fuori dal Ghana, il termine per comparire è stabilito nel provvedimento che concede tale autorizzazione. Se la domanda dell’attore riguarda una somma determinata e il convenuto non compare entro il termine richiesto, l’attore può chiedere una decisione in contumacia per un importo non superiore alla somma richiesta, insieme alle spese recuperabili. Se la domanda riguarda una somma non determinata, l’attore può ottenere una decisione provvisoria e l’importo dovuto viene successivamente determinato dal tribunale.

Il convenuto che sia comparso e intenda difendersi deve presentare una memoria difensiva entro 14 giorni dalla scadenza del termine fissato per la comparizione. La memoria difensiva viene notificata all’attore, che può presentare una risposta entro 7 giorni dalla notifica. Gli atti delle parti devono contenere una breve esposizione dei fatti essenziali sui quali si fondano la domanda o la difesa, senza trasformarsi nell’esposizione delle prove con cui tali fatti saranno dimostrati. Un’affermazione di fatto può essere considerata ammessa se non viene adeguatamente contestata nell’atto della parte avversaria.

Se il convenuto è comparso, ma i documenti mostrano che non dispone di una reale difesa contro la domanda, l’attore può chiedere una decisione sommaria. Questo meccanismo è particolarmente rilevante per i crediti commerciali documentati da contratti, fatture, documenti di consegna, estratti conto, riconoscimenti scritti o altre prove chiare dell’importo dovuto. La domanda deve essere sostenuta da una dichiarazione giurata che esponga i fatti su cui si fonda il credito. L’avviso della domanda, la dichiarazione giurata e le prove allegate devono essere notificati al convenuto almeno quattro giorni interi prima dell’udienza. Il tribunale può pronunciare una decisione a favore dell’attore oppure autorizzare il convenuto a difendersi dalla domanda.

Se non viene pronunciata una decisione in una fase iniziale, la causa prosegue nel procedimento ordinario. Il tribunale può occuparsi della produzione dei documenti, dell’accesso ai documenti, dell’esame dei testimoni, delle perizie e della presentazione di prove aggiuntive. Dopo il compimento degli atti processuali e l’ascolto delle posizioni delle parti, il tribunale decide sul merito della domanda.

La decisione può essere impugnata in appello. La decisione del tribunale distrettuale può essere impugnata davanti al tribunale circondariale. La corte d’appello esamina gli appelli contro le decisioni dei tribunali circondariali e dei tribunali superiori. La Corte suprema del Ghana esamina gli appelli contro le decisioni della corte d’appello. Il termine per proporre appello è di 21 giorni quando viene impugnata una decisione interlocutoria e di tre mesi quando viene impugnata una decisione definitiva. In una causa di recupero crediti, il rischio di appello, di richiesta di sospensione dell’esecuzione o di altra contestazione deve essere considerato nella pianificazione della strategia esecutiva.

Se il creditore dispone già di una decisione straniera contro un debitore che possiede beni, crediti verso terzi o attività commerciale in Ghana, deve essere prima valutata la via del riconoscimento e dell’esecuzione delle decisioni straniere. Nei casi applicabili, una decisione straniera può essere registrata presso un tribunale superiore entro sei anni dalla data della decisione o, se vi è stato appello, dalla data dell’ultima decisione nel procedimento. Una volta registrata, la decisione può essere eseguita come se fosse stata pronunciata dal tribunale che l’ha registrata. Il debitore può contestare la registrazione per i motivi previsti dalla legge, inclusi il difetto di competenza del tribunale straniero, la mancata adeguata notifica del procedimento straniero, la frode, il contrasto con l’ordine pubblico del Ghana o altri motivi legali.

Dopo l’entrata in vigore di una decisione giudiziaria del Ghana, o dopo la registrazione di una decisione straniera quando tale via è applicabile, il creditore deve ottenere un titolo esecutivo e avviare l’esecuzione forzata. Una pretesa fondata su una decisione giudiziaria può essere soggetta a un termine di 12 anni, ma le regole processuali del Ghana richiedono anche l’autorizzazione del tribunale per emettere un titolo esecutivo quando siano trascorsi sei anni o più dalla decisione o dall’ordine. La durata di validità del titolo esecutivo è di 12 mesi e può essere prorogata.

Nell’ambito dell’esecuzione di una decisione giudiziaria, i crediti del creditore possono essere soddisfatti mediante misure legali rivolte a fondi, crediti verso terzi, beni mobili, beni immobili, titoli, navi, aeromobili o altri beni del debitore disponibili per l’esecuzione. In pratica, l’esecuzione è più efficace quando il creditore dispone di informazioni su conti, clienti, merci, immobili, partecipazioni o altri beni del debitore in Ghana. Se il creditore risiede o ha sede fuori dal Ghana, il pagamento delle somme ottenute tramite l’esecuzione può richiedere anche il rispetto delle regole sui pagamenti verso l’estero e dei requisiti bancari o della Banca del Ghana.

Se esiste un rischio concreto che il debitore lasci il Ghana, nasconda beni, trasferisca fondi o renda più difficile il recupero, il creditore può valutare misure processuali di protezione connesse al comportamento del debitore e ai beni disponibili. Tali misure dipendono da prove che dimostrino un rischio specifico di ostacolo all’esecuzione e sono particolarmente rilevanti quando il ritardo può rendere inefficace la successiva esecuzione della decisione.

Una via aggiuntiva per il recupero può essere una procedura relativa all’insolvenza di una società debitrice. Il diritto ghanese prevede meccanismi collegati all’amministrazione in situazione di insolvenza, alla ristrutturazione e alla liquidazione ufficiale della società. Questa via è diversa dal normale recupero giudiziale, perché riguarda una società che non riesce a pagare i propri debiti o la cui situazione finanziaria richiede una procedura formale di insolvenza.

Il creditore può utilizzare i meccanismi di insolvenza quando sono soddisfatte le condizioni previste dalla legge. Una società può essere considerata incapace di pagare i propri debiti, tra l’altro, quando un creditore con un debito scaduto ha inviato una richiesta scritta e la società, entro 30 giorni da tale richiesta, non paga la somma dovuta, non la garantisce e non concorda una forma di soddisfazione ragionevole per il creditore. L’insolvenza può essere rilevante anche quando l’esecuzione o un altro procedimento basato su una decisione o un ordine giudiziario a favore del creditore risulta infruttuoso in tutto o in parte, oppure quando viene dimostrato al registro che la società non è in grado di pagare i propri debiti. Nella valutazione della capacità di pagamento possono essere prese in considerazione anche le obbligazioni condizionali e future.

Nell’ambito di una procedura di insolvenza possono essere impugnate le operazioni che hanno danneggiato i creditori o sottratto valore alla società prima della liquidazione. Tali operazioni possono includere, in particolare: 1) una garanzia fluttuante sui beni del debitore costituita nel periodo rilevante precedente la liquidazione; 2) il pagamento di denaro, il trasferimento di proprietà o la consegna di beni nel periodo precedente la domanda di liquidazione; 3) l’alienazione di beni a un valore inferiore al valore reale o una disposizione che non era finalizzata al pagamento di un debito scaduto, se l’operazione è stata compiuta entro il periodo legale di revisione.

Inoltre, gli amministratori o altre persone collegate alla società debitrice che abbiano partecipato consapevolmente a una condotta fraudolenta possono essere dichiarati personalmente responsabili dei debiti o di altre obbligazioni della società nella misura ordinata dal tribunale. L’applicazione di queste regole può consentire il recupero di beni o valori sottratti indebitamente alla società debitrice e aumentare così la massa di liquidazione disponibile per i creditori.

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11.12.2024

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